Сбербанк России переходит на DeFi, следуя медленным тенденциям традиционных банков

Крупнейший российский банк Сбербанк предпринял попытку децентрализованного финансирования. Они не одиноки. … [+] Традиционные банки проверяют почву, поскольку банковское дело «tradfi» встречается с DeFi. (Фотоиллюстрация Рафаэля Энрике/SOPA Images/LightRocket через Getty Images)

SOPA Images/LightRocket через Getty Images

Крупнейший государственный банк России, Сбербанк, в настоящее время исследует мир децентрализованных финансов, наиболее известных как DeFi в криптовалютной индустрии. . Сбербанк является одним из немногих традиционных банков по всему миру, пытающихся получить прибыль от рынка DeFi, который, по некоторым оценкам, составляет рынок в 13 миллиардов долларов. Сбербанк строит собственные инструменты Ethereum на блокчейне Ethereum.

«Это даст нашим клиентам доступ к новым видам финансовых продуктов и услуг», — сказал мне представитель Сбербанка.

Сбербанк начал исследование DeFi в июле 2022 года, примерно через шесть месяцев после начала войны России с Украиной. Банк создал собственную платформу для зарегистрированных фирм по ценным бумагам (и аккредитованных инвесторов) для выпуска собственных токенов или инвестирования в них и другие криптовалюты. Представитель Сбербанка заявил, что в «ближайшем будущем» (в настоящее время находящийся под санкциями) российский банк позволит розничным клиентам использовать и торговать цифровыми активами на основе Ethereum. Роль банка в основном будет заключаться в предоставлении информации и советов.

«Этот сценарий будет невидим для клиента. Они не будут знать, какой протокол DeFi или блокчейн использует их банк. Все, что они будут знать, это то, что у них есть возможность получить более высокую доходность по своим депозитам, чем сейчас, инвестируя через свой традиционный банк в продукты DeFi», — говорит Джереми Эпштейн, директор по маркетингу в RadixXRD2.
, платформу смарт-контрактов для приложений DeFi. «TradFi будет нести ответственность за управление рисками, как сейчас, например, с кредитами, и ему придется защищаться от рисков, связанных со смарт-контрактами, что они могут сделать, купив полис в криптовалютном страховом протоколе, таком как Nexus Mutual».

Безусловно, рождается совершенно новая финансовая индустрия.

В банке Itau появилось новое подразделение, занимающееся децентрализованным финансированием и инвестированием в криптовалюту.

getty

Из России в Бразилию

На другом рынке BRIC ведущий банк Бразилии, Itau, сотрудничал с «Lift Lab» Центрального банка Бразилии, чтобы также экспериментировать с DeFi.

БОЛЬШЕ ДЛЯ ВАС

«Это гибридные финансы, в которых традиционный банковский рынок сливается с цифровым, а именно с помощью технологии блокчейн», — говорит Гуто Антунес, глава Itau Digital Assets в Сан-Паулу. «Мы рассматриваем это как подготовку банка к новому поколению клиентов, которые сформировали другие привычки и знают о токенизации финансовых услуг».

Как и Сбербанк в России, Itau также использует Ethereum.

Существуют и другие блокчейны DeFi, конкурирующие с Ethereum, такие как SolanaSOL.
. Некоторые сосредотачиваются на объеме транзакций; другие предлагают более низкие «платы за газ» (комиссии за транзакции, оплачиваемые в нативном токене для используемой цепочки блоков, например, ETH для Ethereum). Другие конкуренты предлагают разработчикам более удобный интерфейс для создания смарт-контрактов и новые способы взаимодействия между публичными и частными блокчейнами. Итау объявил о первых тестах банка по хранению криптовалюты в ноябре 2022 года9.0003

Все согласны с тем, что TradFi не убьет DeFi. На данный момент отношения между банками BRIC и глобальным сообществом Ethereum можно охарактеризовать как дружеские ухаживания.

Децентрализованные финансовые протоколы, созданные собственными силами или через третьих лиц, будут работать с … [+] традиционными банками для предоставления новых финансовых продуктов, таких как кредитование в криптовалютах или, особенно, инвестирование в те валюты, которые обеспечивают урожай.

getty

Как это выглядит, когда TradFi встречается с DeFi

«Будет много рук, — сказал мне Эпштейн в интервью. «По сути, TradFi будет служить внешним шлюзом для DeFi, предоставляя клиентам, которым нужны опекунские и консультационные услуги, возможность их получить. Первый пример этих отношений довольно зачаточный, но вы можете взглянуть на то, что Fidelity предлагает хранение биткойнов в качестве первых шагов в отношениях TradFi/DeFi».

С моделью «гибридного финансирования», о которой говорят Сбербанк и Итау, традиционный розничный банк может предлагать услуги крипто-стейкинга в качестве функции для обычных банковских счетов. Банки будут управлять всеми различными счетами в качестве услуги для своих клиентов. Вокруг этого слияния TradFi/DeFi создается новый финансовый подсектор.

Банки с операциями по управлению активами, такие как Сбербанк или испанский DeFi-дружественный банк Santander, могут расширить свои продуктовые линейки. Некоторые инвестиции могут быть даже застрахованы таким же образом, как сбережения застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Мотивация банков, изучающих инструменты DeFi для клиентов TradFi, заключается в надежде предложить более широкий выбор продуктов по более низкой цене.

«Банки и другие финансовые учреждения должны будут конкурировать в сфере обслуживания клиентов, поскольку люди могут просто напрямую обращаться к биржам DeFi и делать это самостоятельно», — говорит Эпштейн. «Для тех, кто решил пройти через Bank of AmericaBAC
или Schwab, бэкенд, как сегодня, будет невидим».

Пока кажется, что tradfi и defi могут сосуществовать. Но насколько трудным будет скачок для кого-то вроде … [+] Goldman Sachs или консорциума крупных банков, чтобы купить децентрализованную финансовую биржу или протокол. Может быть, даже Эфириум? Сумасшедший? Возможно, нет.

getty

Глобальный бум DeFi

Сегодня более 40% банков во всем мире экспериментируют с той или иной технологией блокчейна. По словам Романа Троскина, директора по стратегическому маркетингу BDC Consulting в Эстонии, более низкая стоимость, скорость транзакций и DeFi.

«Вы можете даже не подозревать, что ваши ежедневные покупки, переводы и другие транзакции в вашем банке осуществляются и хранятся в блокчейне», — говорит Троскин. «Двадцать лет назад никто и представить себе не мог, что можно покупать акции на телефоне. Но сейчас это реальность и даже немного устаревшая. Забудьте о криптовалютах. Главное здесь — блокчейн и технологическое развитие, которое оно привносит в традиционные финансы».

С другой стороны, что касается криптовалют, в частности, в отчете исследовательской компании Grand View Research из Сан-Франциско говорится, что глобальный рынок DeFi будет расширяться со среднегодовым темпом роста 46% с 2023 по 2030 год. быть бинарным миром банковских блокчейнов или децентрализованных криптовалют, но сосуществующих обоих.

«Наша миссия — обеспечить новый уровень доверия к рынку (DeFi)», — говорит Антунес из банка Itau. «Мы будем готовы предложить лучшие услуги в сфере цифровых активов… как только это позволит законодательство (в Бразилии)».

TradFi и DeFi могут жить долго и счастливо. Однако регулирующие органы либо позволят этому сосуществованию работать, либо разрушат любовную связь. На данный момент некоторые банки надеются, что использование криптотенденций объединит лучшее из обоих миров.

Sberbank Europe AG: дочерние компании в Хорватии и Словении возобновляют свою деятельность после продажи, в то время как для австрийской материнской компании не требуется никаких действий по урегулированию споров

SRB принимает решения по урегулированию для дочерних компаний в Словении и Хорватии, решает, что действия по урегулированию не требуются для материнской компании в Австрии.  

• Сегодня единогласный совет принял решение о передаче всех акций хорватской дочерней компании группы Sberbank d.d. в Hrvatska Poštanska Banka d.d. (Croatian Postbank) и все акции словенской дочерней компании группы Sberbank banka d. d. в Nova ljubljanska banka d.d. (НЛБ д.д.). Банки откроются в среду, 2 марта, в обычном режиме, без помех для вкладчиков или клиентов. В настоящее время они являются частью хорошо зарекомендовавших себя, надежных и стабильных банковских групп.
• SRB также решил, что решение не требуется для австрийской материнской компании Sberbank Europe AG. Процедуры банкротства будут проводиться в соответствии с национальным законодательством. Приемлемые депозиты до 100 000 евро защищены австрийской системой гарантирования депозитов.

SRB определил 27 февраля, что Sberbank Europe AG в Австрии и его дочерние компании в Хорватии (Sberbank d.d.) и Словении (Sberbank banka d.d.) терпят неудачу или могут потерпеть неудачу из-за быстрого ухудшения их ситуации с ликвидностью, подтверждая, что European Central Оценка банка. SRB применил к трем банкам приостановку платежей, принудительное исполнение и права прекращения, известные как мораторий.

В тесном сотрудничестве с национальными органами по урегулированию проблем SRB решил, что австрийской материнской компании Sberbank Europe AG не требуется никаких действий по урегулированию, и принял схемы урегулирования для своих дочерних компаний в Хорватии (Sberbank d. d.) и Словении (Sberbank banka d.d.). Европейская комиссия одобрила два решения по резолюции, и все три решения будут выполняться национальными органами по разрешению споров, Управлением финансового рынка Австрии, Национальным банком Хорватии и Банком Словении.

Выступая в Брюсселе, председатель SRB Эльке Кениг сказала: «У трех принятых сегодня решений есть одна общая черта — защита. Решения защищают финансовую стабильность; и решения защищают вкладчиков на сумму до 100 000 евро в Австрии и без ограничений как в Словении, так и в Хорватии. Сегодня мы действовали для защиты общественных интересов и обеспечения финансовой стабильности. Все это сделано без привлечения государственных средств, поэтому защищены не только клиенты Сбербанка, но и налогоплательщик. Это была сложная трансграничная группа, и между властями на уровне ЕС и на национальном уровне было отличное сотрудничество, что еще более важно в наше время».

SRB установил, что существует общественный интерес в разрешении спора о двух дочерних компаниях, чтобы защитить финансовую стабильность и избежать подрыва экономики Хорватии и Словении. В случае австрийской материнской компании считалось, что банк не выполняет критически важные для экономики функции и что его ликвидация в рамках обычного производства по делу о несостоятельности не окажет негативного влияния на финансовую стабильность или экономику Австрии.

Эти действия по урегулированию были возможны из-за системы урегулирования банковских споров ЕС, набора правил, введенных в действие после 2008/2009 гг.финансовый кризис.

• Резюме решения SRB в отношении Sberbank Europe AG (на хорватском, чешском, немецком, венгерском, словенском)
• Краткое изложение решения СРО в отношении Sberbank d.d.
• Краткое изложение решения СРО в отношении Sberbank banka d.d.
• Информационный бюллетень (хорватский, чешский, немецкий, венгерский, словенский)

• Пресс-релиз Управления финансового рынка Австрии
• Пресс-релиз Национального банка Хорватии
• Пресс-релиз Банка Словении
• Пресс-релиз Национального банка Чехии
• Пресс-релиз национального органа по урегулированию споров Центрального банка Венгрии
• Пресс-релиз Европейской комиссии

Дополнительная информация:

• Оценка общественных интересов: подход SRB
• Критические функции: подход SRB
• Директива 2014/59/ЕС Европейского парламента и Совета от 15 мая 2014 года, устанавливающая основу для взыскания и урегулирования кредитных учреждений и инвестиционных компаний и вносящая поправки в Директиву Совета 82/89. 1/ЕЭС и Директивы 2001/24/ЕС, 2002/47/ЕС, 2004/25/ЕС, 2005/56/ЕС, 2007/36/ЕС, 2011/35/ЕС, 2012/30/ЕС и 2013/ 36/ЕС и Регламенты (ЕС) № 1093/2010 и (ЕС) № 648/2012 Европейского парламента и Совета.
• Регламент (ЕС) № 806/2014 Европейского парламента и Совета от 15 июля 2014 года, устанавливающий единые правила и единую процедуру урегулирования кредитных учреждений и некоторых инвестиционных компаний в рамках Единого механизма урегулирования и Единого решения Фонд и внесение поправок в Регламент (ЕС) № 1093/2010.
• Директива 2014/49/ЕС Европейского парламента и Совета от 16 апреля 2014 года о схемах гарантирования вкладов.

Контактные данные национальных органов по разрешению споров для СМИ:

Последние пресс-релизы

SRB подписывает соглашения о сотрудничестве с Австралией, Аргентиной и Новой Зеландией

Пресс-релизы

|

24 марта 2023 г.

Единый совет по урегулированию споров (SRB) достиг договоренности о сотрудничестве с Управлением пруденциального регулирования Австралии (APRA), Центральным банком.