Трудности перевода (рублевый межбанк). Межбанковский перевод в валюте
Межбанковские валютные переводы | Central Cooperative Bank
Межбанковские валютные переводы
- ЦКБ предлагает быстрое, надежное и качественное осуществление денежных трансферов в иностранной валюте посредством S.W.I.F.T. Осуществление поручения и получение межбанковских переводов в валюте в стране и за рубежом возможно в любом офисе банка.
- Хорошо развитая корреспондентская сеть первоклассных иностранных банков, а так же квалифицированный персонал ЦКБ гарантирует быстрый, точный и максимально корректный трансфер средства клиентам других банков в любой точке мира.
- ЦКБ осуществляет переводы в 15 конвертируемых валютах через свои корреспондентские счета в 19 банках Европы и Северной Америки.
- По желанию клиента, переводы могут осуществляться и в других валютах.
- Наряду с рутинными переводами с 2-дневной датой зачисления средств на банковский счет (spot), ЦКБ предлагает своим клиентам возможность быстрых и экспрессных переводов - соответственно с 1-дневной датой зачисления средств на банковский счет (tom) и датой зачисления средств на банковский счет - в тот же день.
- Межбанковские переводы S.W.I.F.T. - одна из самых надежных и быстрых форм межбанковских платежей - как Вашим торговым партнерам, так и Вашим родным и близким. ЦКБ осуществляет и кассовые валютные переводы, для которых клиенту не обязательно иметь расчетный счет в банке ЦКБ.
Поручение на валютный перевод
Согласно распоряжениям Закона о валюте, Распоряжению № 27 и Распоряжению № 28 Болгарского Народного Банка, при переводе за границу сумм до 30 000 лв. или их эквивалента в другой валюте, клиент представляет только заполненный надлежащим образом латинскими буквами формуляр валютного перевода.
При трансграничном переводе или платеже третьей стороне* сумм в размере 30 000 лв. или более или их эквивалента в другой валюте:
- заполненный латинскими буквами формуляр;
- документ, удостоверяющий основание для платежа /согласно распоряжению №28 БНБ/ - например, проформа фактуры, фактура, договор;
- декларацию о происхождении средств согласно Закону о мерах против отмывания денег /болг. сокращение - ЗМИП/.
При валютных переводах, осуществленных на территории Болгарии, не требуются документы, удостоверяющие основание для осуществления платежа. Клиент должен представить следующие документы:
- заполненный латинскими буквами формуляр;
- декларацию о происхождении средств согласно ЗМИП - только при переводе свыше 30 000 лв.
* Документы, удостоверяющие основание платежа при валютных переводах, требуются только тогда, когда перевод осуществляется для третьей стороны. Под третьей стороной следует подразумевать сторону, не являющуюся членом Европейского союза /ЕС/ и не принадлежащую к Европейскому экономическому пространству /болг. сокращение - ЕИП/ и в которой осуществляет деятельность поставщик платежных услуг получателя перевода или платежа.
Для осуществления перевода необходимо указать следующие данные получателя:
- IBAN или номер счета;
- Имя, фамилия и адрес получателя;
- SWIFT/BIC код банка получателя, когда перевод сделан для банка, находящегося в стране не входящей в Европейское Экономическое пространство;
- Название банка получателя.
Согласно Закону о мерах против отмывания денег, при осуществлении перевода суммы, превышающей эквивалент 30 000 левов, заполняется декларация о происхождении данных средств.
Согласно стандартам SWIFT определены три возможности распределения банковских комиссионных за переводы в валюте, осуществленные со счетов в АО ЦКБ:
- OUR - все банковские комиссионные за счет поручителя платежа, что включает в себя: комиссионные для банка поручителя платежа, для банка - посредника /корреспондента/ и для банка бенефициара.
- SHA - комиссионные для банка поручителя платежа за счет самого поручителя. Комиссионные для банка - посредника /корреспондента/ и для банка бенефициара - за счет бенефициара.
- BEN - все банковские комиссионные за счет самого бенефициара. В этом случае банк поручителя перевода вычитает свои комиссионные из суммы перевода.
- Таксы и комиссионные, которые АО ЦКБ удерживает при осуществлении перевода в валюте, взимаются согласно Банка.
Получение перевода в иностранной валюте
Для получения суммы в иностранной валюте необходимо предоставить отправителю следующие данные:
- Central Cooperative Bank PLC,Bulgaria;
- SWIFT CODE: CECBBGSF;
- Ваш IBAN номер;
- Ваши Ф.И.О. и адрес.
www.ccbank.bg
Трудности переводаТрудности перевода (рублевый межбанк)
Перевод денег между банками в России вызывает много вопросов у их клиентов: сколько идет перевод, чем отличаются переводы по реквизитам счета и реквизитам карты, почему перевод может задержаться или не дойти до получателя. Сегодня поговорим об этих вопросах.
На счет или на карту?
В последние годы популярность переводов по номеру карты растет небывалыми темпами, это быстро и просто, да и реклама активно работает, а держатели банковских карт даже не подозревают о других способах переводов денег.
Поэтому давайте сразу определимся с терминологией. Межбанковским переводом (межбанком) будем называть перевод денег по реквизитам счета. В этих реквизитах присутствуют реквизиты банка получателя и номер счета получателя в этом банке (или иная информация для идентификации получателя). Переводом на карту будем называть перевод по номеру карты, который нанесен непосредственно на саму карту. Путаница иногда возникает в формулировке «я отправил деньги на карту, когда ждать зачисления?» Сразу встает вопрос, как были отправлены деньги? Если межбанковским переводом по реквизитам банка и счета, то ответ один, если по номеру карты — другой. Сегодня мы говорим о межбанковских переводах по реквизитам счета.
Как работают межбанковские переводы
Межбанковские переводы осуществляются через Банк России: банк ваше платежное поручение отправляет в ЦБ, оттуда оно направляется в банк-получатель, который уже и зачисляет средства по назначению. Основным способом является обмена данными для целей межбанковских переводов между ЦБ и банками являются так называемые «рейсы». Это 5 интервалов в течение рабочего дня, в которые банки обмениваются информацией с Банком России.
Банк набирает платежные поручения клиентов и в один из рейсов и «пакетом» отправляет их в ЦБ, который, после обработки рейса отправляет банка результаты. Вот в этой схеме и могут быть причины задержки вашего платежа:
- банк-отправитель может отправить ваше платежное поручение не ближайшим рейсом от момента его формирования, а позже;
- банк-отправитель может не использовать вечерние рейсы (они дороже для него) и отправить ваше платежное поручение на следующий день утренним или дневным рейсом;
- банк-получатель может обрабатывать результаты вечерних рейсов (а значит зачисление) на следующий рабочий день, то есть отправленные во второй половине дня пятницы деньги могут оказаться на счете получателя только в понедельник.
| Банк России не работает по выходным и праздничным дням, поэтому отправлять деньги межбанком в выходные бессмысленно, с вашего счета они спишутся, но свой путь к получателю начнут только в ближайший официальный рабочий день. Исключением являются новогодние праздники, там Банк России выделяет день-два для осуществления межбанковских переводов, но подавляющее большинство банков этой возможностью не пользуется, поэтому рассчитывать на это не стоит. |
В Банке России помимо рейсовой обработки есть также сервис непрерывной обработки платежей, который позволят банка проводит платежи вне рейсов с 7:00 до 21:00 по московскому времени, а также система банковских электронных срочных платежей (БЭСП), которая позволяет осуществлять платежи в режиме реального времени. Платежи через обе эти системы обходятся дороже для банков и используются реже, чем рейсы. Некоторые банки предоставляют возможность своим клиентам воспользоваться платежами при помощи более дорогой системы за дополнительную комиссию.
Как быстро на практике проходит межбанковский платеж
Таким образом для ответа на вопрос, когда ожидать прохождения платежным поручением всей цепочки, нужно знать как минимум, до какого времени принимаются платежные поручения, исполняемые текущим днем, в банке-отправителе, а также каковы правила зачисления денежных средств в банке-получателе.
Правила зачисления бывают весьма экзотические, приведу два из них, без названий банков:
- денежные средства зачисляются на следующий рабочий день после поступления в банк;
- денежные средства отражаются на счету клиента на следующий день после поступления, но датой поступления.
| Важно! Условия зачисления денежных средств следует учитывать особенно внимательно, если вы при помощи межбанка погашаете кредит. |
Если банк-отправитель и банк-получатель работают быстро и на отправку, и на зачисление, то платеж может идти буквально несколько минут. Тот же банк Авангард зачастую без дополнительных комиссий отправляет платежи не рейсами, а при помощи более быстрых систем. В связке с Тинькофф Банком, когда я описывал строительство «лесенок», платежи успевали за один рабочий день и уйти из банка и вернуться обратно. В случае более неповоротливых банков платеж может идти 2-3 рабочих дня.
Как отправить межбанковский перевод
Оформление межбанковского перевода осуществляется в интернет-банке или мобильном банке. Несмотря на то, что реквизиты счета могут напугать своим объемом, на деле все проще. Название банка-получателя, его корреспондентский счет строго привязаны к банковскому идентификационному коду (БИК), который также обязательно присутствует в реквизитах. Во всех онлайн-сервисах, с которыми я сталкивался, достаточно вбить БИК, а остальные реквизиты банка заполняются автоматически, остается внимательно заполнить реквизиты счета получателя, его наименование (для физических лиц это ФИО) и назначение платежа.
| Межбанковские переводы можно осуществить не только через онлайн-сервисы вашего банка, но и в офисе банка через операциониста, однако стоимость такого перевода обычно значительно выше. |
В случае, если вы ошибетесь в реквизитах получателя, платеж в банке-получателе может попасть в ручную обработку, что задержит его зачисление. Если ошибка незначительна, платеж после уточнения, будет зачислен вручную, ну а в худшем случае будет возвращен в банк-отправитель в пятидневный срок.
Лимиты и комиссии
Помимо комиссий за исходящие платежи, которыми вроде бы все просто, необходимо иметь в виду, что во многих банках есть лимиты для физических лиц на межбанковские переводы. Помимо лимита на один перевод могут существовать дневные и месячные лимиты, поэтому, собираясь оплатить крупную покупку межбанковским переводом, уточните в своем банке, возможно ли это сделать.
| Лимиты на межбанковские переводы могут отличаться для интернет-банка и мобильного банка, как правило для мобильного банка эти лимиты меньше, поскольку считается, что мобильные устройства вроде смартфона и планшета более уязвимы. |
Следуя рекомендациям Банка России, который борется с обналичиванием денежных средств, многие банки вводят лимиты и заградительные комиссии на входящие межбанковские переводы на счета физических лиц, отправленные от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В худшем случае, при зачислении крупной суммы от юрлица, банк может заблокировать ваш счет и запросить документы, подтверждающие происхождение средств, и не факт, что предоставленные документы банк устроят.
Также в разделе
comfortfin.ru
«Сбербанк» - Международный перевод наличными SWIFT
| Если вам нужно перевести наличные деньги получателям за границей. Перевести средства можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Перевод может быть доставлен на счет в другом банке или получен наличными. |
Основная информация
| Валюта | Рубли РФ, иностранная валюта (доллары США, евро и др.)1 |
| Срок исполнения перевода | Переводы для выплаты наличными – максимум 2 рабочих дня.Переводы на счет или карту – максимум 1 рабочий день. |
| Максимальная сумма | Эквивалент 5 000 долларов США – для резидентов2без ограничений – для нерезидентов. |
| Возможность отмены перевода | Предусмотрена до востребования перевода получателем.Стоимость услуги – 150 руб. или 45 долл. США |
Комиссия за перевод
| Получить наличные3 в другом банке, зачислить на счет в другом банке | |
| Рубли РФ | 2%мин. 50 руб.макс. 2000 руб. |
| Иностранная валюта | 1%мин. 15 долл. СШАмакс. 200 долл. США |
1 Операции по переводам в Австралийских долларах временно не осуществляются ввиду отсутствия гарантий исполнения австралийским банком – корреспондентом.
2 физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года; лица, постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства
3 Возможность выплаты перевода наличными в банке-получателе необходимо предварительно самостоятельно уточнить
С информацией о переводах из-за рубежа в Сбербанк можно ознакомиться по ссылке
www.sberbank.ru
Дешевый межбанк: валюта
08 янв 2014 Сергей Кикевич
Публикуем подборку банков, которые предлагают выгодные условия для межбанковских переводов в валюте.
Все отобранные варианты отличаются низкой комиссией за переводы на внешние счета в пределах России. На нашем рынке внешних бесплатных валютных переводов не существует, но среди банков выделяются несколько с наиболее дешевым тарифом за валютный межбанк. В таблице параметр МИН – МАКС обозначает границы комиссии, которую берет банк за перевод. Суммы обозначены в валюте перевода (если другое не указано отдельно).
Кроме дешевизны и быстроты межбанк онлайн дает практически 100% безопасность, что особенно важно для крупных сумм.
Как правило во всех случаях дешевым является вариант перевода через интернет-банк, что предполагает открытие текущего счета, карты или депозита. Прежде чем пользоваться одним из перечисленных вариантов рекомендуем уточнить в банке действующие условия.
Информацию будем дополнять и актуализировать по мере возможности. Просьба сообщать, если заметите неточности, узнаете об изменении тарифов и т.п.
|
Банк |
Комиссия |
МИН - МАКС |
Ограничения |
|
АБСОЛЮТ БАНК |
0,1% |
25 – 100 |
нет |
|
РОСЭНЕРГОБАНК |
0,1% |
35-250 USD |
Границы комиссии зависят от типа валюты |
|
ВТБ24 |
0,4% |
15 - 150 |
в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов |
|
БАНК МОСКВЫ |
0,2% |
15 – 150 |
нет |
|
АВАНГАРД |
0,2% |
15 - 150 |
Доллары США, Евро |
|
ТКС |
0% |
15 |
В долларах США или евро |
|
БАНК ХОУМ КРЕДИТ |
0% |
10 |
В долларах США или евро, при сумме перевода до 50 млн. руб. Карта типа Gold беспалатно по акции до 17.09.14 с 4% на остаток. |
Понравилась статья?
Самое интересное и важное в нашей рассылке
Анонсы свежих статей Информация о вебинарах Советы экспертов
Нажимая на кнопку "Подписаться", я соглашаюсь с политикой конфиденциальности
rostsber.ru
«Сбербанк» - Переводы из-за рубежа
Получайте переводы в иностранной валюте на счет, открытый в Сбербанке или наличными в отделениях Сбербанка.
Международный перевод для зачисления на счет в иностранной валюте, открытый в ПАО Сбербанк
Для осуществления денежных переводов на счет клиента в ПАО Сбербанк, открытый в иностранной валюте необходимо указывать следующие реквизиты:
Банк-Корреспондент получателя(для переводов в евро)1 Receiver's Correspondent | DEUTDEFF Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main |
Банк-Корреспондент получателя (для переводов в долларах США)1 Receiver's Correspondent | IRVTUS3N The Bank of New York Mellon, New York |
Банк бенефициара (получателя) Account With Institution | SABRRUMM SBERBANK, MOSCOW |
Клиент-бенефициар (получатель) Beneficiary Customer | 20-тизначный номер счета получателя или номер банковской карты Фамилия, имя, отчество2, паспортные данные или адрес регистрации получателя, город, страна |
Международный перевод для выплаты наличными
Сбербанк производит выплату наличных денежных средств по переводам в следующих видах иностранных валют: доллар США, евро, фунт стерлингов Соединенного Королевства, швейцарский франк, японская йена и китайские юани.
Получить перевод в долларах США и евро можно в любом отделении Банка; в фунтах стерлингов Соединенного Королевства, швейцарских франках, японских йенах, китайских юанях — в соответствии с перечнем уполномоченных подразделений (см. Приложение 1 и Приложение 2).
Для осуществления денежных переводов из-за рубежа физическому лицу в ПАО Сбербанк, необходимо указывать следующие реквизиты:
Банк-Корреспондент получателя(для переводов в евро)1 Receiver's Correspondent | DEUTDEFF Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main |
Банк-Корреспондент получателя(для переводов в долларах США)1 Receiver's Correspondent | IRVTUS3N The Bank of New York Mellon, New York |
Банк бенефициара (получателя) Account With Institution | SABRRUMM SBERBANK, MOSCOW |
Отделение Сбербанкаполучателя3 | Номер дополнительного офиса, в котором будут получены денежные средства |
Клиент-бенефициар (получатель) Beneficiary Customer | Фамилия, имя, отчество2, паспортные данные или адрес регистрации получателя, город, страна |
Обратите внимание
При совершения перевода для выплаты наличными, обязательно указание номера дополнительного офиса, в котором будут получены денежные средства. Выплата перевода будет осуществляется только в указанном дополнительном офисе.
1 Необязательный реквизит. Указание данного реквизита позволит избежать дополнительных комиссий по переводу и ускорить поступление данного перевода в ПАО Сбербанк (при наличии корреспондентских отношений банка отправителя с указанным банком-корреспондентом). 2 Отчество получателя перевода указывается при его наличии (если иное не вытекает из закона или национального обычая).3 Обязательный реквизит при переводах для выдачи наличными.
www.sberbank.ru
Онлайн платежи и переводы. Дешевый межбанк
Очень важными являются вопросы онлайн платежей и переводов включая бесплатный или дешевый межбанк. В этой статье я перечисляю все варианты, которые возможны на дату публикации. Конечно же в большинстве банков есть еще и лимиты, в том числе на банковские переводы — в рамках статьи я их не рассматриваю. Лично я в настоящее время использую Смарткарту, Кукурузу, Хоум Кредит и Авангард.
Содержание:
- Бесплатный межбанк
- Как сделать перевод
- Выгодные покупки и бесплатный межбанк
- Лучшие карты для межбанка и покупок
- Когда происходит банковский перевод?
- Карточные переводы
Бесплатный или дешевый межбанк
- Тачбанк — бесплатно
- Тинькофф банк — бесплатно
- Интерпрогреcсбанк — бесплатно
- Ситибанк — бесплатно
- Кредит Европа банк — бесплатно
- Кукуруза (с ПНО от банка Открытие) — бесплатно
- Билайн (с ПНО от банка Открытие) — бесплатно
- Рокетбанк — бесплатно 5 раз в месяц
- Совкомбанк (со счетов вкладов) — бесплатно
- Смарткарта от банка Открытие — бесплатно
- Московский кредитный банк — 5-10 руб.
- Хоум Кредит банк — 10 руб.
- Банк Авангард — 10 руб. до 17:30
- Русский Ипотечный банк — 20 руб.
- Банк Санкт-Петербург — 25 руб.
- Банк Оранжевый — 30 руб.
- Банк Ренессанс Кредит на собственные счета — бесплатно, иначе 30 руб.
- РосЕвроБанк — 49 руб.
Как делать банковский перевод
Чтобы выполнить банковский перевод нужно в интернет-банке или мобильном приложении полностью указать банковские реквизиты получателя платежа. Какие для этого нужно заполнять реквизиты:
- БИК — это банковский идентификационный код. 9 цифр, вот пример для Сбербанка 044525225.
- Корреспондентский счет — это счет, открываемый банком в ЦБ. 20 цифр. Он всегда подтягивается сам, при заполнении БИКа. Вот пример для Сбербанка 30101810400000000225.
- ФИО. Это получатель платежа. Например, Иванов Иван Иванович
- Номер счета. Счет получателя платежа. 20 цифр. Как правило начинается для 408 для карт и 423 для вкладов.
- Назначение платежа. Заполняется произвольным текстом. Например: Перевод собственных средств на собственный счет.
- Сумма перевода. Тут всё понятно.
После этого нужно всё проверить и отправить распоряжение в банк. Подтверждения, как правило, выполняются в виде одноразового кода из СМС.
Чтобы не заполнять каждый раз все эти реквизиты, банки позволяют сохранять их в шаблонах. Когда будет нужно выполнить перевод, просто выбираете шаблон и меняете сумму перевода.
Выгодные покупки и бесплатный межбанк
Хорошим способом является использование одних и тех же карт, как для выгодных покупок с кешбеком, так и для бесплатных банковских переводов. В среднем можно рассчитывать на 3% кешбека. Обычно дают 5% на специальные категории и 1% на все остальные покупки. Банки таким образом активно привлекают к себе клиентов. Выгода для клиента очевидна — это бесплатная карта и кешбек за покупки. Выгода банка — это увеличение оборота, а значит и комиссий от торговых сетей.
Лучшие карты для межбанка и покупок
По просьбам трудящихся привожу четыре лучшие карты для межбанка и покупок:
Когда происходит банковский перевод?
Сразу бросается в глаза, причем тут еще время переводов. Отвечаю на вопрос. Все банковские переводы между физическими лицами организованы при помощи рейсов. Это своего рода транши (реестры), которые отправляются и получаются единой пачкой. Привожу установленное ЦБ расписание рейсов:
1-й рейс – передача с 10:00 до 11:00, прием результатов – с 12:00; 2-й рейс – передача с 11:15 до 14:00, прием результатов – с 15:00; 3-й рейс – передача с 14:15 до 16:00, прием результатов – с 17:00; 4-й рейс – передача с 16:15 до 18:00, прием результатов – с 20:00; 5-й рейс – передача с 19:00 до 21:00, прием результатов – с 22:00.
А теперь откроем тарифы на банковские переводы, установленные так же ЦБ:
Теперь становится понятно, почему банки стараются осуществлять переводы завтрашним днём, если вы отдали такое распоряжение после обеда.
Карточные переводы
Дополнительно публикую удобный скриншот с профильного форума по карточным переводам.
Важно! Вся информация актуальна на дату публикации. Перед осуществлением перевода обязательно нужно сверить информацию с тарифами конкретного банка.
За новыми интересными статьями теперь можно следить в Telegram-канале @ekonomschik.
В связи с блокировкой Телеграма на территории России сделано зеркало канала в российском аналогичном мессенджере "Там-Там" tt.me/ekonomschik.
После подписки вы будете знать обо всех новостях!
xn--h1adbgefb3g4a.xn--p1ai
Межбанковские переводы | Блог банкира
Added to bookmarks: 8
Межбанковские переводы – это переводы средств из одного банка в другой, выполняемые через Центробанк. Такие переводы можно делать либо через сотрудника банка по заявлению, либо самостоятельно через интернет-банк.
Переоценить важность знаний о “межбанке” трудно. Это возможность легко манипулировать своими средствами, экономя и время, и деньги.
Также см. статью Экономный Межбанк.
На пути тех, кто рискнет понять механизм отправки “межбанка” лежат несколько препятствий:
- нужно подключать интернет-банк и более-менее понимать, что там делать.
- нужно понимать, что понимается под реквизитами счетов, где их брать и как правильно заполнять формы.
- страх ошибки, непонятно, когда платеж проведётся.
Для отправки перевода нужно знать все реквизиты банковского счета:
- БИК – определенный код из 9 цифр, закрепленный за тем или иным банком,
- Номер счета, состоящий из 20-ти цифр, например 40817810***,
- ФИО получателя, а если перевод на юр.лицо (организацию), то указывается полное название организации, под которыми был открыт счет в банке.
- При переводе могут также запросить ИНН получателя и КПП (код постановки на учет – только для юр.лиц и редко обязательный реквизит). ИНН для физлиц не является обязательным полем и можно не заполнять/не указывать или проставить нули.
Из-за всех этих цифр, реквизитов и непонятных сокращений у неподготовленного пользователя банковских услуг могут глаза полезть на лоб. 
Где достать реквизиты своего счета карты, если под рукой только номер самой карты? Как не ошибиться при вводе? Это всё нужно вводить? Кто бы мне помог?..
Дойдут ли деньги? Может проще отправить деньги с карты на карту? Как перевести деньги на сбербанк, если у меня альфа-банк?
В итоге обыватель предпочтёт отстоять очередь в кассу, перед этим заблаговременно отстояв очередь у своего зарплатного банкомата. Задумываться для него о платежах через интернет – это выходить из зоны комфорта.
Проще заплатить 2-3% комиссии за перевод и получить на руки платежку, что перевод проведен 
“Интернет-банк это безопасно?” “Я уж лучше по старинке, так и привычней и надежней”.
Но давайте научимся хорошему. Ниже вы узнаете ответы на вопросы:
Где выгодно отправлять межбанковские переводы (далее МП)?
Что лучше, переводы с карты на карту или МП?
Как правильно отправлять МП?
Сроки МП, возможные ошибки и что в этом случае делать
Выгодный “межбанк”
Определённо, выгодные тарифы у межбанковских переводов могут быть только в том случае, если они выполнены через интернет-банк (ИБ). Обосновано это тем, что в процессе перевода задействовано минимум человек, нет ни операциониста, ни кассира, которые тратят на вас время и принимают деньги.
Ведь деньги уже на вашем счету и вы также берёте на себя ответственность за ввод реквизитов, их проверку и подтверждение.
И хорошо, что в ИБ обычно можно сохранить шаблон отправленного тестового перевода, чтобы не вбивать в следующий раз данные по-новому.
Дешёвым межбанком могут похвастать следующие банки:
Авангард (10 руб), Банк Русский Стандарт (10 руб), Айманибанк, Кредит Европа Банк, ОТП (10 руб), Санкт-Петербург, Ситибанк, Тинькофф банк, Хоум кредит (10 руб).
При этом у банков могут быть различные ограничения на эти переводы, например…
- Макс.сумма перевода 150 тыс.руб/сутки (в БРС) или макс.сумма одного перевода 10 тыс. руб (было такое в ПСБ).
- Межбанк бесплатен, но при пополнении счета межбанком на 200к и больше нужно, чтобы деньги отлежались 5 суток (Айманибанк).
- МП отправляются бесплатно по акции (Траст или ПСБ были до конца января 2015).
- В ТКС стандартное ограничение в 100 тыс. руб/сутки. Но через виджет в ИБ легко изменить этот параметр до 800 тыс. руб в сутки и всё бесплатно.
Подобные детали и нюансы можете найти на свежесозданной страничке блога:
Экономный межбанк.
Кстати, стоимость межбанка в банках с хорошей инфраструктурой составляет 10 руб.
В банках, где не привлекают клиентов низкой стоимостью межбанка, комиссия за подобные переводы через ИБ обычно составляет 0,1/0,3/0,5 и более процентов, что всё же на порядок дешевле отправления перевода в офисах банков (1,5-3%).
Сравнение с переводами с карты на карту
Уместно также сравнение с переводами с карты на карту (иное название card-to-card, с2с). В интернете много сервисов, которые сделают такой перевод за 1,5-2%, но нужно учитывать время обработки такого платежа.
Во-первых, операция может проходить долго, пока банк-получатель не получит от платежной системы реестр на зачисление средств.
Во-вторых, деньги хоть и могут поступить мгновенно, они не смогут быть использованы, скажем, на погашение кредита (как в МДМ банке). А если снять деньги, которые еще не прошли по счету – можно попасть на технический овердрафт с выставлением комиссии (у меня подобное было со Связным банком и Европланом).
Бывают различия в платежных системах и конкретных банках по скорости зачисления средств.
Например, на карту Visa Сбербанка деньги упадут скорее всего сразу же. А вот на Maestro или Mastercard – через 2-3 рабочих дня. Подобная ситуация и с Альфа-банком: их “мастеркарды “на текущий момент не принимают деньги сразу же. 
В таких случаях лучше воспользоваться внутренними сервисами банков, которые позволяют сделать мгновенный перевод на свои карты, например, сервис того же Альфа-банка (перевод с карты любого банка на Альфу – 0,5%, мин. 30 руб) и тот же сервис у них в ИБ.
Резюмируя, межбанковские переводы однозначно надежнее, так как по факту проходят за сутки и сразу же увеличивают доступный лимит по карте.
Где узнать свои реквизиты счета
Покажу на примере Сбербанка. Это ведь самый известный и крупный банк страны и чуть ли не в каждой семье есть карта этого банка.
Авторизуемся на странице интернет-банка Сбербанк-онлайн.
Хорошая новость: теперь получение логина и пароля занимает минуту, не нужно как ранее печатать в банкомате чек с логином и паролем, но для этого нужно подключить услугу “мобильный банк”, хотя бы бесплатный эконом-вариант.
Как подключить бесплатный мобильный банк (беспл. SMS-информирование)
Мобильный банк подключается в офисе или через банкомат. Но есть и третий вариант, нигде особо не афишируемый: отправляем на служебный номер 900 смску формата “Эконом 1234”, где 1234 – последние цифры карты. Или смс вида “Полный 1234” для подключения платного мобильного банка.
Экономный вариант заключается в том, что вам не будут приходить смс о зачислениях и списаниях с карты.
После входа в ИБ кликаем по своей карте:
Далее переходим во вкладку “Информация по карте” и в “Реквизиты перевода на счет карты”:
Во всплывающем окошке вы увидите реквизиты своего счета, где по сути вам нужны лишь некоторые реквизиты:
Кстати, у жены я не нашел такой вкладки по зарплатной карте Сбербанка. Пришлось номер счета искать в документах (нашёлся на конверте с пин-кодом). Бывает, что номер счета показывается в онлайн-выписке, но тут и такого не было.
В то же время у неё есть кредитка, там реквизиты спокойно показываются. В чём причина такого безобразия в Сбербанке – мне непонятно.
Как отправить “межбанк”?
Покажу на примере “фактуры” – электронного сервиса дистанционного банковского обслуживания, которым пользуются сотни банков, не имеющих своей разработки ИБ.
Узнать “фактуру” можно по странице входа, специфическому адресу, который виден в адресной строке и внешнему виду. Я зашел в ИБ с домена faktura.ru и вижу стандартную рекламу платежей федеральной системы Город. Если бы я зашел с сайта банка, то увидел бы в ИБ его рекламу и символику.
Чтобы воспользоваться межбанковским переводом, нужно зайти в меню “Переводы” >> “На другие счета”.
- Выбираем нужный нам счёт для списания средств.
- Вводим сумму перевода
- Указываем получателя и номер счёта
- Вводим БИК банка
- Указываем назначение платежа и выбираем меню “Без НДС”. Назначение платежа можно сделать “перевод собственных средств”, если переводите сами себе, или “частный перевод”, “мат.помощь” для платежей другим лицам:
Подтверждением того, что вы отправили перевод, является платежное поручение, которое в нормальных интернет-банках можно распечатать из истории операций. Как видим из скриншота, статус перевода – “исполнен”, а не “принят банком” или “доставлен в банк”.
“Платежка”, платежное поручение выглядит вот так:
Вверху мои реквизиты в ПСБ (банк-отправитель), внизу реквизиты получателя: ФИО, счет, БИК. Ну и назначение платежа.
Внизу документа еще подтверждение проведения этого документа:
В упомянутом ПСБ платежное поручение ищется в истории операций вот здесь:
и далее вот здесь:
Пояснения.
В некоторых банках перевод возможен только с текущего счета, как например в Траст банке. Приходится сначала перекидывать деньги с карточного счета (или вклада), если вы их храните там. Лучше заранее уточнить в банке, нужно ли открывать текущий счет для отправки перевода. И желаю не попасть на таких девочек-кредитчиц банка УБРИР на точках в ТЦ, которые на вопрос о стоимости МП сказали такую чушь, что стоимость МП зависит от банка-получателя.
Номер счета всегда состоит из 20 цифр. Конечно же нужно уточнить, что только для российских счетов. Начало его всегда 408 (карточный счет) или 423 (вклады/счета до востребования).
Иногда банки защищают себя и клиента от ошибки цифр: девятая цифра в номере счета является контрольной, если вы ошиблись в номере счета, то ИБ подскажет, что вы ошиблись. Кстати, БИК тоже участвует в формировании контрольной цифры.
В большинстве банков (а может и быть во всех?) реализовано автоматическое определение банка по его БИКу (9 цифр). Начинаешь вводить цифры, а ИБ подсказывает вам тот или иной банк.
В назначении платежа при отправлении перевода самому себе в другой банк достаточно указать “Перевод собственных средств”. При переводе другому человеку можно указать “Частный перевод”/”Материальная помощь”/”Оплата за товар/услугу такие-то”.
Шутки вроде “Вовану за косячок дури” здесь неприемлемы. Не стоит и писать что-то такое, что может указывать на ведение предпринимательской деятельности: банки это запрещают для обычных физ.лиц.
На самом деле тут какой-то парадокс. Когда я работал в банке, часто делал по поручению клиентов – индивидуальных предпринимателей переводы без открытия счета. И приходилось в программе оставлять шаблонную фразу “перевод не связан с осущ.предприн.деят-ти”. При этом они могли оплачивать аренду помещений, оплату товаров по накладной и так далее.
Конечный пункт – указание НДС. Расчетов между физическими лицами это не должно касаться, поэтому указываем “Без НДС”.
Сроки перевода и ошибки
Сроки
От команды на отправку денег из одного банка до возможности пользоваться ими в другом банке проходит, в лучшем случае, несколько часов. Несмотря на известную фразу-отговорку “срок банковского перевода может составить до 5 суток” обычный межбанк доходит обычно на следующие сутки.
Если отправить деньги с утра с одного банка в другой и при этом они оба быстро зачисляют средства/проводят операции, то деньги могут поступить к обеду по моск.врем. Могут, но не обязаны. Такой скоростью известны ТКС, Авангард, Промсвязьбанк, Айманибанк и др.
Эти особенности связаны с обработкой банковских рейсов, сейчас объясню поподробнее.
Когда клиент дает поручение на отправку перевода, деньги поступают в расчетный центр банка на консолидированный счет. РЦ обрабатывает перевод и передаёт в Банк России. Банк России принимает, обрабатывает перевод и передаёт банку-получателю. Наконец РЦ банка-получателя обрабатывает платеж и зачисляет их на счет клиента.
При этом Банк России принимает переводы не постоянно, а по расписанию. В течение дня у него имеются 5 «окон» для приема, обработки и отправки переводов. Набор переводов, попавших в одно окно, называется рейсом.
Про время банковских рейсов я писал ранее. В частности:
1-й рейс – передача с 10:00 до 11:00, прием результатов – с 12:00;2-й рейс – передача с 11:15 до 14:00, прием результатов – с 15:00;3-й рейс – передача с 14:15 до 16:00, прием результатов – с 17:00;4-й рейс – передача с 16:15 до 18:00, прием результатов – с 20:00;5-й рейс – передача с 19:00 до 21:00, прием результатов – с 22:00.
И Центральный Банк РФ работает только в будни, в рабочие дни.
Ошибки
Если произошла ошибка в переводе (ФИО/номер счета и т.д.), то в течении пяти рабочих дней при невозможности зачисления средств на счет получателя должен произойти возврат денежных средств обратно в банк-отправитель, если сам отправитель не уточнит корректные реквизиты. Для этого нужно обратиться в банк-отправитель. Правда, они не всегда идут навстречу (негативный опыт с УБРиРом).
Бывает также, что при ошибке в каких-то реквизитах (БИК, номер счета) вам сам ИБ не даст провести документ, об этом писалось выше.
И вопросы-ответы
– Возможно ли отменить межбанк?
Если перевод был отправлен – нет, нельзя. Если деньги еще не ушли из банка – можно. В некоторых ИБ есть меню отмены перевода или для этого нужно позвонить в контакт-центр. В любом случае, обдумывайте свои действия, чтоб потом не спешно менять решение.
– Я вижу статус Выполнено у перевода и пришла смс о списании, значит, деньги ушли из банка?
Это значит, что банк принял ваше поручение и скорее всего списал средства со счета на специальный консолидированный счет. В ближайшее время расчетный центр проведет ваше поручение.
Информацию о том, что все банковские рейсы выполнены или о том, на каком они сейчас этапе (есть ли задержки), можно узнать на сайте ЦБ РФ.
Некоторые выводы
Плюсы.
Движение средств межбанковскими переводами – важный механизм, контролируемый государством. Сбои в переводах минимальны. Деньги не потеряются в пути, они могут быть либо у банка-отправителя, либо в итоге окажутся у банка-получателя.
Также не забываем про конфиденциальность переводов, их экономность в некоторых банках и достаточно приемлемую скорость.
Ну и минусы.
Переводы не мгновенны: в лучшем случае пройдет пара часов, в худшем – пара суток.Неопределённость сроков: вы можете только предсказывать, когда деньги поступят на счет, исходя из своего или чужого опыта. При этом процесс нельзя контролировать (где мои деньги, они не потеряются?).Наконец, переводы не круглосуточны и работают не каждый день. У некоторых банков срок приема переводов ограничен до какого-то конретного часа.
В статье использованы материалы сайта Moneyworking.ru
blogbankir.ru
