Перевод денег за границу: что нужно знать покупателю зарубежной недвижимости. Переводы в валюте за границу

системы, проценты, комиссии и способы переводов денег за рубеж юридическим и физическим лицам

В повседневной жизни многие из нас часто сталкиваются с необходимостью перевести деньги за рубеж. Это могут быть переводы поставщику, партнеру, ребенку, обучающемуся за границей, родителям или же срочные переводы при непредвиденных обстоятельствах в отъезде. В любом случае, денежный перевод необходимо осуществить быстро и максимально выгодно. Как это сделать и какие варианты наиболее удобны и безопасны?

Как перевести деньги за границу физическому лицу

На сегодняшний день существует несколько способов перевода денег за границу. И даже если опыт подобных операций есть, к выбору метода все равно нужно подойти грамотно. Во-первых, это избавит от лишних трат на комиссию. Во-вторых, существенно сэкономит время перевода. В-третьих, даст гарантию безопасности отправки средств.

Итак, на сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу физическому лицу:

• банковский перевод;
• перевод с помощью электронных платежных систем;
• перевод с помощью международных систем денежных переводов;
• перевод с использованием криптовалюты.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Банковский перевод

Один из распространенных сегодня способов отправки денег за рубеж. Обусловлено это доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить денежные операции именно через банки.

Услуги по переводу денег за границу предоставляют практически все крупные финансовые организации страны. Кроме того, сегодня многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк:

• со счета на счет;
• с карты на карту;
• с карты на счет;
• со счета на карту.

Это можно сделать в отделении банка или через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет. Обычно этот способ используют те граждане, которые постоянно совершают переводы или платежи за границу. Для такого перевода необходимо открыть банковский счет. Открывается он в ближайшем отделении банка, как правило, бесплатно или за небольшую сумму. Перевод можно совершить в отделении кредитной организации. Для этого нужно:

• указать название банка-получателя и его адрес;
• указать ФИО и реквизиты счета получателя;
• указать ФИО и реквизиты счета отправителя;
• указать сумму перевода и валюту.

На счет получателя сумма, как правило, поступает в течение 1–5 рабочих дней. При необходимости конвертации валюты за данную операцию будет снята комиссия (в результате адресат может получить меньшую сумму).

При переводе со счета на карту порядок остается тот же, однако при оформлении платежа нужно указать реквизиты карточного счета банковской карты.

Переводы с карты на карту. Для осуществления такого перевода достаточно знать номер карты получателя. Сумма поступает, как правило, в течение получаса — одного рабочего дня. В случае конвертации валюты банком будет удержана комиссия. Самый выгодный вариант перевода — на карту того же банка, что и ваш.

Алгоритм перевода с карты на счет аналогичен. Разница лишь в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Саму операцию перевода можно совершить несколькими способами:

• В отделении банка. Перевести деньги за границу можно и с помощью операциониста в отделении банка. Для этого нужно иметь при себе:
  • паспорт;
  • реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя.
  До процедуры отправки средств необходимо пополнить свой счет, а также сообщить сотруднику банка реквизиты получателя платежа. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать. При переводе в отделении банка нужно сразу уточнить вопрос о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить отдельно и заранее, в других же ее могут вычесть из суммы перевода. Поступление денег получателю происходит в течение 1–5 рабочих дней.
• Через интернет-банкинг. Такая процедура удобна тем, что переводы денег за границу можно осуществлять не выходя из дома. Для этого за небольшую плату нужно подключить услугу интернет-банкинга и уточнить по горячей линии кредитной организации о возможности переводов денег за рубеж. Для проведения операции необходимо зайти в раздел «Переводы», после чего заполнить пустые поля реквизитами получателя в появившемся бланке.Сумма также поступает на счет в течение 1–5 рабочих дней.

Что касается суммы перевода, то она ограничивается законодательством. Для банковских переводов она, как правило, не должна превышать 5 тысяч долларов в день, в противном случае службы валютного контроля банка могут затребовать дополнительные документы. Также следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что получаемая сумма может быть ограничена законом иностранного государства.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию, она варьируется в пределах 0,5–5% в зависимости от суммы перевода. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод. «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2–3%. Комиссионное вознаграждение также зависит от способа перевода через банк. К примеру, часто самая низкая комиссия действует при отправке средств через интернет-банкинг.

Безусловным плюсом банковских переводов является их безопасность. Даже в том случае, когда какие-либо реквизиты указаны неверно, деньги не пропадают, а остаются в отделении банка или на счету отправителя.

К минусам можно отнести скорость перевода. Обычно сумма поступает не ранее чем через 1 день с момента отправки. Кроме того, переводы через банк следует осуществлять в первой половине дня, поскольку во многих банках платеж, проведенный после обеда, обрабатывается на следующий рабочий день. Некоторые банки могут запрашивать большой пакет документов для перевода.

Услуги электронных платежных систем

Переводы денег за границу посредством электронных кошельков являются одним из самых быстрых способов. К числу наиболее популярных сегодня платежных систем относятся:

• Qiwi;
• «Яндекс.Деньги»;
• Webmoney.

Удобство таких переводов состоит в том, что осуществить их можно дома через Интернет. Для этого достаточно иметь на счету своего электронного кошелька необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. При этом данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура занимает не более 10-ти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Этот способ выгоден тогда, когда отправитель и получатель пользуются одной электронной платежной системой. Тогда комиссия будет минимальной. К примеру, Qiwi не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей1. Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования. Повторно использовать уникальные реквизиты будет невозможно. Кроме того, сегодня такие системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

К плюсам переводов денег с помощью электронных платежных систем можно отнести удобство: возможность провести операцию прямо из дома, без необходимости посещать финансовые организации. Средства к получателю поступают сразу же после отправки, а вывести их можно через банковские карты или иными способами (они указаны на официальных сайтах систем).

Но есть и существенные минусы. Это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть, комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также часто встречаются проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер Qiwi и «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных переводов

Сегодня являются одним из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Как правило, пункты обслуживания клиентов таких компаний встречаются практически во всех странах мира.

Сегодня одними из популярных систем денежных переводов среди россиян являются:

• Western Union;
• «Юнистрим»;
• MoneyGram;
• «Золотая корона»;
• Contact.

Для того чтобы отправить деньги, достаточно обратиться в ближайшее отделение таких компаний с паспортом и указать точные данные получателя: ФИО, страну и в некоторых случаях — город пребывания. После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны и может варьироваться от 0 до 20%) отправитель получает на руки документы о переводе и самое важное — контрольный номер перевода.

Этот номер, а также сумму перевода нужно сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Максимальный размер перевода из России для резидентов не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов предлагают онлайн-отправку денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму о переводе. На мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП), который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно переслать до 100 тысяч рублей. Сумма переводов в месяц не может превышать 600 тысяч рублей.

Системы денежных переводов надежны, при этом отправить перевод достаточно просто. Для отправки денег не нужно предоставлять большой пакет документов или открывать счет. Пункты обслуживания располагаются практически повсеместно (к примеру, компания Western Union представлена более чем в 200 странах мира и имеет более 500 000 пунктов обслуживания во всем мире2). Соблюдение ряда простых правил поможет защитить себя от мошенничества. Например, никогда не отправляйте деньги тому, кого не знаете лично, не сообщайте контрольный номер никому, кроме получателя, и не используйте эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести, пожалуй, только юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и не всегда подходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы за рубеж с использованием криптовалюты

Переводы за границу с использованием криптовалюты, пожалуй, наименее распространенный и, однозначно, самый экзотичный способ перевести деньги. А все потому, что большинство граждан относится к нему настороженно или попросту не знает о его существовании.

Криптовалюта представляет собой виртуальную валюту, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Появилась она сравнительно недавно, в конце нулевых годов. Только в 2010 году биткоином впервые расплатился человек за реальный товар. На сегодняшний день существуют уже более ста криптовалют, например лайткоин, тэйккоин и многие другие.

Для того чтобы перевести деньги в криптовалюте, нужно для начала скачать электронный кошелек на компьютер. Устанавливается он долго, после чего синхронизируется с системой в течение 3-х дней. Можно завести кошелек и на сайте, но если его взломают, то деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправляться на площадки обмена криптовалют. Для этого следует указать счет, с которого спишутся средства за покупку биткоинов. Лучше использовать электронные кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 10–12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки.

В России отношение к криптовалютам неоднозначное. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта не обеспечена активами, имеет сильную волатильность, криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек — с денежными средствами можно распрощаться.

Плюсами переводов денег за границу с использованием криптовалюты можно считать удобство платежей: через Интернет с домашнего компьютера. К тому же для перевода нужно ввести минимальное количество данных. В некоторых странах также отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

К минусам следует отнести способы вывода. Зачастую они неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Отметим также высокую волатильность, о которой говорилось ранее, и попытки некоторых стран ограничить оборот криптовалют.

Варианты для перевода денег юридическим лицам

Иногда деньги за границу нужно перевести на счет юридического лица. К примеру, для оплаты товаров или услуг, а также обучения. В этом случае есть следующие варианты:

• банковский перевод;
• перевод через платежные системы.

Банковский перевод

Удобнее всего перевести деньги на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, с которого и будет происходить оплата. Как и в случае с физическими лицами, без лишних подтверждающих документов можно переводить до 5-ти тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если сумма превышает указанную, то необходимо предоставить подтверждающие документы (к примеру, счет на обучение в вузе). Комиссия составит примерно 1–3%. Необходимо понимать, что в этом случае придется также заплатить комиссию банку-корреспонденту, сумму которой не всегда смогут назвать отправителю.

Платежные системы

Это можно делать и через международные системы денежных переводов, и посредством электронных платежных систем. К примеру, на электронный кошелек можно переводить зарплату удаленным сотрудникам, проживающим за границей, так как в Трудовом кодексе нет жесткого ограничения способов перечисления заработной платы. А электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам. Через международные системы денежных переводов физлица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров или услуг, приобретенных через Интернет, а также для покупки туристических путевок (список подобных услуг у каждой системы свой, и лучше проконсультироваться заранее).

www.kp.ru

5 выгодных способов перевода денег за границу – как перевести деньги за границу дешевле, без комиссий?

Перевод денег за границу давно перешел в разряд привычных услуг. Люди все чаще совершают покупки в интернет магазинах, ведут деловые расчеты, помогают финансово родственникам и друзьям. При выборе оптимальной системы перечисления средств в другую страну необходимо знать, в чем заключается выгода и отличия одной схемы от другой.

Какие бывают виды переводов денег за границу?

Основные критерии, которые следует учитывать – это скорость доставки перевода и размер оплачиваемой комиссии.

По своему типу денежные переводы бывают срочные и обычные, т.е. получатель может ждать полагающуюся ему сумму от нескольких минут до нескольких дней.

Некоторые системы (например, международные переводы) не имеют каких-либо разделений и работают в единственно возможном режиме.

Существуют следующие способы перевода денег за границу:

• Международные системы перевода.
• Банковский перевод.
• Почтовый перевод.
• Перевод на электронный кошелек.
• Перевод по номеру карты.

Все они имеют различные сроки проведения операции и разные комиссионные сборы. Способы извещения получателя о поступивших ему средствах также неодинаковы.

Основными видами переправляемых валют являются рубли, евро и доллары.

Международные системы перевода денег за границу

Самыми популярными и надежными считаются: WesternUnion, MoneyGram и Contact. Их отделения встречаются довольно часто, поскольку клиентская сеть организована достаточно хорошо и удобно.

В основном, международные системы переводов представлены в почтовых отделениях связи, банках, пунктах обмена валют.

Порядок оформления:

• Отправитель указывает точное имя и фамилию получателя, его страну и город, в который должен поступить перевод.
• После оплаты необходимого комиссионного сбора отправителю выдают копию уже заполненной формы, в которой значится номер перевода. Кпримеру, для Western Union – это Money Transfer Control Number (MTCN), адля MoneyGram – Reference Number.
• Отправитель сообщает получателю номер и сумму перечисления.

И получатель, и отправитель должны иметь при себе паспорт. Все необходимые сборы оплачивает тот, кто осуществляет вывод денег за границу.

Достоинства:

• Скорость доставки. Уже через 15 минут средства поступят в пункт назначения.
• Нет необходимости предоставлять большое количество документов и реквизитов.

Недостатки:

• Высокий комиссионный сбор. Размер передаваемой суммы и страна-получатель влияют на величину оплаты, которая может достигать от одного процента до нескольких десятков процентов от суммы перевода. При этом менее выгодно отправлять маленькие суммы. Например, комиссия за перевод 50$ будет составлять порядка 13$, а если пересылать 1000$, придется дополнительно заплатить 50$.

Банковский перевод

Это — идеальный способ, если отправитель и получатель являются клиентами одного и того же банка. В таком случае можно просто перевести необходимые средства на нужный счет.

Особенно удобно, если финансовое учреждение предоставляет услуги онлайн-банкинга, который позволяет управлять деньгами самостоятельно из личного кабинета на сайте банка.

Когда финансовые учреждения разные, можно найти в своем городе филиал банка получателя и положить наличные средства на его персональный счет. Некоторые банки, например – Сбербанк, производят перечисление денег за границу без открытия счета.

Порядок оформления:

• Отправитель указывает точные паспортные данные получателя, реквизиты и SWIFT код его банка, номер счета.
• Оговаривается валюта, сумма и тип перевода.
• Отправитель предоставляет данные своего счета, с которого будет осуществляться списание средств.
• После оформления документов отправителю выдаются соответствующие копии.

Поскольку комиссия за услугу взимается с обеих сторон (за списание и за начисление средств), то потребуется оговорить заранее, кто произведет оплату: отправитель, получатель или каждый сам за себя.

Для того чтобы оформить перевод и забрать его придется предъявлять паспорта.

Достоинства:

• При наличии технической базы существует возможность перевести средства со счета на счет при помощи интернет инструментов, не посещая банковское отделение.
• Более низкая комиссия по сравнению с международными системами перевода. Обычно тарифы составляют порядка 0,5% от суммы перечислений. Однако банки почти всегда устанавливают нижнюю границу сбора. Например, в Промсвязьбанке минимальный размер отчисления составляет 10$, а максимальный 150$.

Недостатки:

• Необходимо предоставить большое количество документов.

Читайте также: Какой интернет-банк лучше – рейтинг интернет-банкинга по России на 2014-2015 годы

Почтовый перевод

Почта России предлагает услугу под названием «КиберДеньги». С ее помощью клиент может перевести средства в страны СНГ, Дальнего зарубежья и Балтии. Средний срок выполнения перевода – два дня.

Размер комиссии составляет от 1,5 до 5% и зависит от страны получателя и суммы отправления.

Однако, помимо процентных отчислений, придется оплатить дополнительный сбор в размере от 40 до 260 р.

Достоинства:

• Относительно небольшой комиссионный сбор.

Недостатки:

• Ограниченный список стран-получателей.

Перевод на электронный кошелек

Это — самый простой и быстрый способ перевести деньги за границу дешево, если отправитель и получатель пользуются одинаковой платежной системой.

Для проведения финансовой операции необходимо знать только лишь номер электронного кошелька получателя.

Достоинства:

• Средства переводятся мгновенно.
• Комиссия за произведение перевода минимальна. Например, WebMoney берут только 0,8% от перечисленной суммы.
• Не нужно посещать какие-либо организации, вывод денег производится через Интернет.

Недостатки:

• Встречаются проблемы с обналичиванием денег, на выполнение этой операции уходит часть средств.

Перевод по номеру карты

В этом случае банк клиента должен являться партнером международной платежной системы и иметь право предоставлять услугу перевода по номеру карты.

Для процедуры перевода понадобится номер пластиковой карты, ФИО получателя либо код CCV.

Достоинства:

• Средства переводятся мгновенно.
• Перечисление денег можно произвести через интернет-банкинг (перевод с карты на карту) или при помощи платежного терминала (перевод по номеру карты).

Недостатки:

• Деньги переводятся только внутри одной системы: с Visa на Visa, с MasterCard на MasterCard или на Maestro.

Размышляя о том, как перевести деньги за границу нужно учитывать различные факторы.

• Если важны сроки выполнения операции – использовать международные системы перевода, электронные кошельки или перевод по номеру карты.
• Когда более значим размер комиссионного сбора – пользоваться пластиковыми картами или электронными деньгами.

Самую высокую надежность гарантируют почтовые и банковские переводы.

crediti-bez-problem.ru

Как перевести деньги за границу физическому лицу

В своей повседневной жизни граждане часто сталкиваются с необходимостью перевода денежных средств за границу. Родители высылают средства своим детям, обучающимся в вузах других государств, а те, кто прибыл на территорию страны для работы, отправляют деньги своим родным. Однако далеко не все граждане осведомлены о том, как осуществить эту операцию быстро, удобно, а главное – с минимальной комиссией. 

Основные способы перевода денег за рубеж

Переслать деньги физическому лицу через банк можно двумя путями: через открытие банковского счета и без проведения данной операции. Каждый из способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому имеет смысл остановиться на каждом из них более подробно.

Перевод средств со счета на счет

Данный способ актуален для тех граждан, которые постоянно участвуют в процессе денежных переводов. Удобен такой подход и для тех, кто желает осуществить единовременный, но достаточно крупное перечисление средств. Для совершения такого рода операции нужно совершить следующие действия:

• Обратится в любой банк с паспортом и написать там заявление на открытие счета;
• Подписать договор об открытии счета и получить на руки его полные реквизиты.

Чаще всего оформление счета на физическое лицо осуществляется российскими банками бесплатно или за небольшую плату. Счет имеет бессрочный характер действия, однако если по нему не совершаются операции в течение 1 года, его блокируют.

Для того чтобы перевести средства со счета на счет физического лица, находящегося за границей, потребуется отправиться в любое отделение обслуживающего банка и заполнить документ на перевод средств. В нем нужно будет указать:

• реквизиты счетов отправителя и получателя средств;
• сумму перевода;
• валюту платежа.

Многие граждане ошибочно полагают, что при переправке денег со счета на счет банк уведомит об операции налоговую службу, и получателю придется ожидать разрешения ИФНС или вносить плату за перевод. В реальности финансовые учреждения раскрывают информацию о счетах своих клиентов только по запросу правоохранительных органов.

В числе преимуществ перевода средств за границу на счет физического лица можно назвать следующие аспекты:

• Комиссионные платежи по такой операции минимальны;
• Личный счет можно использовать многократно без уплаты средств за его обслуживание;
• Получатель может снять перевод со своей карточки в банкомате, если она привязана к счету;
• Отправитель может перечислить средства на депозитный счет получателя и, тем самым, избавить его от необходимости платить комиссионные за снятие наличных.

Перевод средств без открытия счета

Если гражданину требуется единовременно отправить небольшую сумму средств, то лучше всего воспользоваться одной из систем денежных переводов. Отправить деньги за рубеж можно через Юнистрим, Анелик, Вестерн Юнион, Контакт, Золотая Корона, которые представляют собой специальные механизмы, курируемые финансовыми корпорациями. Последние заключают договоры с банками из разных стран, которые и выступают посредниками в пересылке средств.

При выборе подходящей системы перевода денег за границу следует обратить внимание на две вещи:

• присутствие данной системы в стране проживания получателя;
• размер комиссии за перевод.

Все существующие способы функционируют одинаково, а, следовательно, нет смысла платить больше.

Для перевода средств физическому лицу за рубеж следует пойти в любой банк, который работает с выбранной системой, с паспортом и заполнить заявление на пересылку средств, указав Ф.И.О. получателя, страну, город его проживания и сумму средств. В банке отправителю сообщают уникальный код, который он должен передать получателю. Именно по нему последний сможет забрать деньги.

Перевод средств гражданину без открытия счета обойдется дороже, однако он осуществляется мгновенно и оформляется более простым способом.

Законодательное регулирование денежных переводов

Несмотря на то, что банки сохраняют втайне подробности переводов денежных средств, движение сумм, превышающих 600 000 рублей, отслеживает служба финансового мониторинга. Это делается лишь с одной целью: пресечь отмывание денег за рубеж и иные мошеннические операции. Подробно этот вопрос рассматривается в ФЗ-115. Чаще всего отправителя заставят заполнить специальный документ, раскрывающий происхождение этой внушительной суммы денежных средств.

Сами переводы регулируются ФЗ-161, где раскрыты:

• основные аспекты работы международной системы SWIFT, которая и позволяет банкам перечислять средства со счета на счет граждан;
• базовые вопросы перечисления средств через системы денежных переводов.

В Указании ЦБ РФ, относительно зарубежных переводов физических лиц №1412 определено, что максимальная сумма перечисления не должна превышать 5 000 долларов в течение одного дня.

Практические советы

Даже зная все тонкости отправки денег за рубеж, для того, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию и не понести лишние затраты на уплату комиссий, имеет смысл принять во внимание следующие рекомендации:

• Крупные суммы лучше переводить на счет, а мелкие – через системы денежных переводов;
• Из всех механизмов переправки денег без открытия счета лучше выбрать наиболее дешевую систему, поскольку высокие комиссии определяются не надежностью и скоростью перевода средств, а репутацией финансовой корпорации. Например, самой дорогой системой международных перечислений средств является Вестерн Юнион;
• Открывая счет в банке, получателю следует поинтересоваться заранее, сколько процентов составляет комиссия за снятие полученных денег.

Таким образом, перевод средств за рубеж физическому лицу может реализовываться через специальные системы или через банковские счета. При этом, как в первом, так и во втором случае ни каких разрешений на совершение операций из налоговой службы брать не следует. Выбор способа пересылки средств, по сути, определяется лишь переводимой суммой и стоимостью операции.

111999.ru

Перевод денег за границу: что нужно знать покупателю зарубежной недвижимости

На вопросы отвечает Михаил Кюрджев, Партнер адвокатского бюро А2.

Какие законы регулируют правила по переводу денег за границу для покупки недвижимости? Какие наказания предусмотрены за невыполнение этих законов? 

Отношения в части перевода денежных средств за границу регулируются Федеральным законом от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Есть ряд законов, устанавливающих ограничения для некоторых категорий граждан при переводе средств за рубеж, например: Федеральный закон от 07.05.2013 N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами».

Также есть подзаконные акты, регламентирующие процедуру Приказом ФНС РФ от 21.09.2010 N ММВ-7-6/457@ «Об утверждении форм уведомлений об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации».

Ответственность за нарушение законодательства устанавливается Кодексом об административных правонарушениях (ст. 15.25). За нарушения для физических лиц предусмотрены штрафы от 1000 рублей до штрафа в размере суммы незаконной валютной операции.

 

Существуют ли ограничения по суммам, которые гражданин России может переводить за границу?

Ограничений по переводам средств на собственные счета для граждан РФ нет. То же самое касается и переводов денежных средств по валютным операциям с нерезидентами, связанными с приобретением имущества.

 

Каким образом гражданин России имеет право отправлять деньги за границу?

Переводить деньги за границу в валюте можно на собственные счета, об открытии которых гражданин сообщил в налоговый орган, либо путем оплаты стоимости по договору в иностранной валюте безналичным переводом со своего счета на счет нерезидента. Расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены.

 

Какие требования существуют к счетам, с которых переводятся деньги?

Это могут быть валютные или мультивалютные счета в российском банке либо аналогичные счета в иностранном банке, об открытии которых гражданин уведомил налоговый орган.

 

 

Для каких категорий граждан и юрлиц могут применяться ограничения по переводу денег за границу?

Есть категории граждан, которым запрещено использование зарубежных счетов:

• лицам, замещающим (занимающим):

а) государственные должности Российской Федерации;

б) должности первого заместителя и заместителей Генерального прокурора Российской Федерации;

в) должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации;

г) государственные должности субъектов Российской Федерации;

д) должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации, Правительством Российской Федерации или Генеральным прокурором Российской Федерации;

е) должности заместителей руководителей федеральных органов исполнительной власти;

ж) должности в государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации;

з) должности глав городских округов, глав муниципальных районов, глав иных муниципальных образований, исполняющих полномочия глав местных администраций, глав местных администраций;

и) должности федеральной государственной службы, должности государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях (компаниях), публично-правовых компаниях, фондах и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, отдельные должности на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, осуществление полномочий по которым предусматривает участие в подготовке решений, затрагивающих вопросы суверенитета и национальной безопасности Российской Федерации, и которые включены в перечни, установленные соответственно нормативными правовыми актами федеральных государственных органов, субъектов Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, государственных корпораций (компаний), публично-правовых компаний, фондов и иных организаций, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов;

• депутатам представительных органов муниципальных районов и городских округов, осуществляющим свои полномочия на постоянной основе, депутатам, замещающим должности в представительных органах муниципальных районов и городских округов;

А также супругам и несовершеннолетним детям вышеуказанных лиц.

 

Существует несколько законопроектов, которые налагают запрет для указанных лиц на приобретение недвижимости. Однако, скорее всего, они не будут приняты в ближайшее время, если внешнеполитическая ситуация не ухудшится.

 

Нужно ли сообщать о целях перевода и если да, то кому? Например, необходимо ли сообщать в российские налоговые органы о таком переводе? Как и когда это надо сделать?

Отдельно сообщать о переводе не требуется. В случае если гражданин осуществляет расчеты при покупке недвижимости с использованием российского счета в иностранной валюте, то банк потребует открыть паспорт сделки. В налоговые органы о совершении расчетов в валюте сообщать не требуется.

Немного иная ситуация в том случае, когда резидент переводит валюту на свой счет в иностранном банке. А далее уже с этого счета оплачивает стоимость недвижимого имущества. По итогу календарного года, резидент обязуется предоставлять в российский налоговый орган по месту жительства отчет о движении средств по валютному счету в иностранном банке в срок до 1 июня следующего за отчетным. При этом договор купли-продажи и иные документы по сделке не предоставляются. Но налоговый орган вправе запросить подтверждающие бумаги.

 

Какое наказание предусмотрено за «не сообщение»? 

Непредоставление отчета о движении средств по счету, открытому в зарубежном банке, влечет наложение штрафа на граждан от 300 рублей до 3000 рублей (при первом нарушении), или до 20 000 рублей (при повторном нарушении). 

 

Какие документы и кому необходимо предоставить при переводе денег на счет гражданина или юрлица другой страны в зарубежном банке?

При совершении расчетов по договору купли-продажи недвижимости между резидентом и нерезидентом в валюте, банк в целях соблюдения законодательства о валютном контроле потребует открыть паспорт сделки: заполнить форму с указанием данных о цели операции, а также предоставить документы-основания для расчетов (в том числе попросит копию самого договора и приложений к нему).

 

Какие документы потребует российский банк при переводе денег на счет гражданина и налогового резидента РФ в зарубежном банке?

При переводе денег со своего валютного счета в российском банке на свой валютный счет в зарубежном банке, резидент представляет в российский банк копию уведомления об открытии счета в зарубежном банке, содержащего отметку российского налогового органа о принятии такого уведомления.

Российский банк не исполнит операцию перевода без предоставления указанного документа, подтверждающего, что резидент уведомил российский налоговый орган о своем счете, открытом в зарубежном банке.

 

Как и когда надо сообщать в российские налоговые органы об открытии счета за рубежом?

Резиденты РФ обязаны сообщать об открытии и закрытии счетов (вкладов) в зарубежных банках, а также об изменении реквизитов этих счетов в течение 30 дней с момента открытия/закрытия/внесения изменений в реквизиты счета соответственно.

В этих случаях подается уведомление по форме, утвержденной Приказом ФНС РФ от 21.09.2010 N ММВ-7-6/457@ «Об утверждении форм уведомлений об открытии (закрытии), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке, расположенном за пределами территории Российской Федерации, и о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации».

 

Этой публикацией мы открываем цикл материалов, посвященных юридическим тонкостям приобретения и владения недвижимостью за границей. Ваши вопросы, пожелания и комментарии отправляйте на почту [email protected].   

 

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Перевод денежных средств из другой страны

Многих интересует вопрос — каким образом выгодно перевести деньги из-за рубежа? Какую комиссию при этом необходимо заплатить? Все главные нюансы переводов денег из-за границы будут рассмотрены в этом обзоре. Внутри страны большинство людей уже хотя бы раз переводили деньги, и тут сложности не возникает, а вот когда наступает момент перевода денег в другую страну, возникает вопрос — каким способом воспользоваться. Их существует несколько, и каждый из них окажется наиболее правильным в зависимости от ситуации.

Перевод из-за рубежа от знакомых или родственников

Western Union, Юнистрим, Золотая Корона, Contact - быстро, но дорого

Для срочного денежного перевода из другой страны, к примеру, от друзей, вполне подойдут системы быстрых денежных переводов, такие как Контакт, Золотая Корона, или Western Union. Это самый быстрый способ, намного быстрее банковского перевода, причем для получения вам необходимо обратиться в любой банк, являющийся партнером данной системы переводов денег, а это практически любой крупный банк, и достаточно предъявить паспорт. Денежные средства можно получить именно в той валюте, в которой их переслал вам отправитель, либо сразу же конвертировать ее в рубли по курсу ЦБ.

Комиссия за такой быстрый перевод слишком высока, в среднем она равняется 1-2% от суммы перевода, как правило, на большие суммы делается скидка, но все зависит от выбранной вами системы денежных переводов.

Для получения денег вы предъявляете паспорт и секретный код, который вам должен сообщить отправитель.

Преимущество этого способа состоит в том, что вам не требуется открывать счет в банк, а это экономия личного времени, и перевод происходит быстро, как правило, за сутки, чаще всего, за несколько часов.

Минусом такого перевода является большая комиссия, необходимость посещать банк, причем нужно заранее нужно узнать, что деньги в кассе есть, иначе придется ждать до следующего дня.

Перевод на банковский счет

У каждого банка есть реквизиты для международных переводов, куда входят:

1. Международное название банковской организации, к примеру Tinkoff Bank.

2. SWIFT-код, причем важно знать, что эти коды отличаются у одного и того же банка в зависимости от региона расположения филиала.

3. Номер счета и имя получателя. Причем имя пишется строго на латинском языке, так как указано на банковской карте.

4. Обязательно указывается назначение платежа в комментариях.

Перевод приходит как на банковскую карту, так и на расчетный счет в банке. Прежде чем осуществлять такой перевод, советуем внимательно ознакомиться с тарифами банка, там могут быть «подводные камни»:

1. Некоторые банки не соглашаются на перевод валюты, если вы откажитесь потом конвертировать ее по банковскому курсу на момент получения денег. Это может оказаться не очень выгодно.

2. Во многих банках не взимается комиссия на зачисление денег, но может существовать лимит, сверх которого уже будет взиматься некоторая комиссия, и это вам необходимо узнать.

3. Далее вам потребуется, скорее всего, снять наличные с карты. Иногда снятие облагается комиссией 1-2%, если деньги были сняты раньше 30-60 дней, у каждого банка свой срок. То есть какое-то время, чаще всего, требуется чтобы они находились на счету в банке, после чего можно снять их без комиссии. Если деньги пришли на карту, то в тарифах должно быть указано лимит снятия средств в месяц, как правило, суммы там не очень большие — 100 — 500 тысяч рублей, свыше этих сумм обычно взимается комиссия не ниже 2%.

Плюсом этого способа перевода из-за рубежа является его дешевизна, если все выполнено верно, в соответствии со сроками банка, к тому же можно избежать посещения офиса банка.

Недостатком можно считать тот факт, что комиссия достаточно высока, если забирать перевод денежных средств сразу.

Если у вас находятся родственники за границей и планируете им помогать, то советуем оформить дополнительную карту, которая будет привязана к основному счету. Также обратите внимание на тарифа по конвертации валюты, если валюта основного счета отличается от той, в которой планируют рассчитываться по дополнительной карте. Единственным нюансом такого способа может стать блокировка дополнительной карты, так как банк может посчитать оплату и в России и за рубежом с одного счета сомнительной, поэтому необходимо сразу предупредить банк о том, где будут происходить операции оплаты и снятия денег по дополнительной карточке.

Налоги на переводы денег и валютный контроль в России

При любых операциях с денежными средствами свыше или равными 600 тысяч рублей, а также эквивалента в иностранной валюте подвергаются контролю со стороны налоговых органов власти. Поэтому, если у вас переводы на сумму выше 600 000 рублей, даже если они раздроблены на несколько переводом, но в сумме все равно получается больше указанной суммы, то готовьтесь подтвердить родство отправителя данной суммы. Согласно статье закона налогового кодекса 217 пункт 18.1 не облагаются налогом только те средства, которые были переведены вам от ближайших родственников, все остальные переводы облагаются налогом.

Поэтому следует опасаться ситуаций, когда дальний родственник (ни мама, папа, брат или сестра) просят вас об открытии банковского счета на ваше имя. Не важно какие причины они вам перечислили объясняя вам почему нет возможности открыть счет на свое имя. Если сумма перевода большая, например, 7 миллионов рублей, то согласившись на это будьте готовы отвечать по федеральному закону No115-ФЗ, согласно которому все операции равные или превышающие 600 тысяч рублей или эквивалент этой суммы в валюте подвергаются финансовому мониторингу. Далее банк вправе потребовать от вас объяснения происхождения этих денег и для какой цели вам их перевели. Он также вправе заморозить их, а в этот момент с вас могут потребовать деньги реальные их получатели.

credit-cards-online.info

Переводы в иностранной валюте — «Альфа-Банк»

Документы и информационные письма

Как заполнить валютный перевод

Уточнение реквизитов по платежам

Ограничения на проведение денежных переводов

Уважаемые клиенты, ниже приведен список государств и территорий, гражданство/регистрация/место нахождения/деятельность или связь с которыми получателя и/или банка получателя может повлечь применение ограничений на проведение денежных переводов:

1. Северная Корея (КНДР)
2. Иран
3. Сирия
4. Сомали
5. Судан
6. Мьянма (Бирма)
7. Ливия
8. Эритрея
9. Куба
10. Антигуа и Барбуда
11. Содружество Багамы
12. Барбадос
13. Государство Бахрейн
14. Белиз
15. Бруней Даруссалам
16. Гренада
17. Республика Джибути
18. Зависимые от Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии территории:— Ангилья— Бермуды— Британские Виргинские о-ва— Монтсеррат— Гибралтар— Теркс и Кайкос— Острова Кайман
19. Содружество Доминики
20. Китайская Народная Республика:— Макао (Аомынь)
21. Республика Коста-Рика
22. Панама
23. Республика Маврикий
24. Малайзия:— о. Лабуан
25. Мальдивская Республика
26. Княжество Монако
27. Нидерландские Антилы:— Кюрасао,— Сен-Мартен (Нидерландская Часть)— Бонэйр, Синт-Эстатиус и Саба
28. Новая Зеландия:— Острова Кука— Ниуэ
29. Объединенные Арабские Эмираты:— Дубай
30. Португальская Республика:— о. Мадейра
31. Независимое Государство Западное Самоа
32. Республика Сейшелы
33. Сент-Китс и Невис
34. Сент-Люсия
35. Сент-Винсент и Гренадины
36. США:— Виргинские о-ва США— Содружество Пуэрто-Рико— штат Вайоминг— штат Делавэр
37. Королевство Тонга
38. Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка
39. Республика Палау
40. Княжество Андорра
41. Исламская Федеральная Республика Коморы:— Анжуанские о-ва
42. Аруба
43. Республика Вануату
44. Республика Либерия
45. Республика Маршалловы Острова
46. Республика Науру
47. Ливанская Республика
48. Афганистан
49. Беларусь
50. Босния и Герцеговина
51. Гвинея-Биссау
52. Республика Гвинея
53. Египет
54. Зимбабве
55. Ирак
56. Демократическая Республика Конго
57. Йемен
58. Кот-Д’Ивуар
59. Сербия
60. Тунис
61. Хорватия
62. Черногория
63. Украина
64. Центральная Африканская Республика
65. Южный Судан

Более подробную информацию вы можете получить в наших отделениях.

Информационное письмо «О порядке оформления платежей в Республику Беларусь»

С 04.07.2017 платежная система Республики Беларусь использует международную структуру номера счета (IBAN) и банковский идентификационный код (BIC). Номер счета IBAN для Республики Беларусь имеет фиксированную длину 28 знаков. При оформлении платежей в российских рублях, белорусских рублях и иностранной валюте в пользу получателей на территории Республики Беларусь, необходимо указывать счета получателей в формате IBAN и коды банков получателей в  формате BIC.

Примеры:IBAN получателя - BY54BPSB30121078530179330000BIC банка получателя - AKBBBY2X / AKBBBY21614

При указании номера счета получателя/банка получателя в белорусском банке не в формате IBAN, платеж в рублях/иностранной валюте будет принят Банком к исполнению, при этом Банк не несет ответственности за возможный возврат платежа и списание сторонними банками дополнительной комиссии.

При указании номера счета получателя/банка получателя в белорусском банке не в формате IBAN, либо при не указании BIC банка получателя, платеж в белорусских рублях будет возвращен Банком без исполнения.

Предлагаем получить у ваших контрагентов новые номера счетов в формате IBAN и коды банков на территории Республики Беларусь в формате BIC.

При осуществлении платежей в белорусских рублях требования по указанию дополнительных реквизитов (УНН и др.) остались без изменений.

Информационное письмо «О порядке оформления платежей в Государство Израиль»

С 01.01.2018 г. Центральным Банком Израиля вводятся новые правила указания реквизитов при оформлении платежей на счета получателей в Государстве Израиль — номер счета получателя указывается в формате IBAN (23-значный номер).

Пример:IBAN получателя — IL595403018530179330000

При указании номера счета получателя не в формате IBAN платеж будет принят Банком к исполнению, при этом Банк не несет ответственности за возможный возврат платежа банком получателя и удержание сторонними банками дополнительной комиссии из суммы перевода.

Предлагаем заблаговременно получить у Ваших контрагентов на территории Государства Израиль новые номера счетов получателей в формате IBAN (23-значный номер), чтобы избежать задержек с исполнением платежей. Правила указания иных реквизитов при оформлении платежей на счета получателей в Государстве Израиль не изменяются.

С уважением,АО «АЛЬФА-БАНК»

alfabank.ru

Как получить перевод из-за рубежа

13.04.2016

Каким способом лучше всего переводить деньги из-за границы? Облагаются ли такие переводы налогом? Основные аспекты переводов из-за рубежа на счета физических и юридических лиц рассмотрим в нашем обзоре.

Переводы в России для многих граждан – обычное и понятное дело. А вот о переводах из-за рубежа – мало кто что знает. Кроме того, даже в сети нет подробной информации и инструкции, как правильно сделать или получить перевод из-за границы. В зависимости от вашей жизненной ситуации можно выделить несколько вариантов.

Перевод из-за границы от родственников и друзей

Western Union, MoneyGram - быстро, но дорого

Если вы хотите получить небольшой разовый перевод из-за рубежа (например от друга в качестве подарка или от родственников), то можно воспользоваться системой денежных переводов типа Western Union или MoneyGram. Во-первых это будет быстрее, чем через банк, а во-вторых проще в получении -  за получением перевода можно будет обратиться практически в любой банк-партнер с паспортом. Деньги вам выдадут в той валюте, в которой они были отправлены, либо сконвертируют по курсу банка.

Комиссия за такой перевод составляет в среднем 1-2%, но при больших суммах начинается от 0,5%. Деньги приходят мгновенно или за один день (12-часовой перевод у Western Union стоит дешевле). Отправитель передает получателю секретный цифровой код. При получении необходимо предъявить паспорт.

• Плюсы: быстро, без открытия счета.
• Минусы: необходимо идти в банк и получать наличные, а наличных может не быть в кассе банка, курс конвертации в банке-агенте может быть не лучшим, высокая комиссия за перевод.

Перевод на банковский счет

Банковский перевод из-за рубежа осуществляется по международным реквизитам банка. Вам понадобится:

• международное название (например, Sberbank),
• SWIFT-код (обратите внимание, что у региональных подразделений Сбербанка эти SWIFT-коды разные),
• номер счета,
• имя получателя латиницей (уточните написание имени в банке или пишите также, как на вашей банковской карте),
• назначение платежа, например, gift (подарок).

Перевод можно получить, как на карточный счет, так и на обычный. Но стоит заранее ознакомиться с тарифами банка:

• Зачисление на счет в большинстве банков бесплатно, но может быть ограничение на сумму, сверх которой берется комиссия.
• А вот снятие или перевод с банковского счета может облагаться комиссией в 1-2%, если деньги пришли безналичным путем и пролежали на счете менее 10 - 30 - 60 дней. В тарифах дебетовых карт такое ограничение встречается реже, но может быть ограничение на снятие, например, 150 000 в месяц без комиссии, а свыше - комиссия 2%.
• В некоторых банках отказываются зачислять валютные переводы на рублевые счета, если нет доп. соглашения на автоматическую конвертацию. 

Итак, за и против банковского перевода:

• Плюсы банковского перевода: дешевле, если все сделано правильно; удобнее - не нужно ходить в банк.
• Минусы: дорого, если снимать деньги сразу.

Еще один вариант, если вы планируете помогать родителям или детям из-за рубежа, вы можете выпустить на их имя дополнительную кредитную или дебетовую карту. Доп. карта будет привязана к основному счету в валюте, поэтому выбирайте банки без комиссии за конвертацию. Ну и будьте готовы к тому, что карту будут периодически блокировать за сомнительные операции.

Налоги и валютный контроль

Операции на сумму свыше 600 000 рублей попадают под валютный контроль банка. Этого не стоит бояться, но стоит быть готовым подтвердить родство (если переводы приходят от родственников) или объяснить назначение платежа.

Подарки от ближайших родственников не облагаются налогом, независимо от местонахождения родственников:

Согласно абзацу 2 пункта 18.1 статьи 217 Кодекса доходы, полученные в порядке дарения, освобождаются от налогообложения в случае, если даритель и одаряемый являются членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами). (ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЛОГОВАЯ СЛУЖБА, ПИСЬМО от 10 июля 2012 г. N ЕД-4-3/[email protected] О НАЛОГООБЛОЖЕНИИ ДОХОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ).

А вот на подарки от иностранного жениха или друзей вполне может быть начислен подоходных налог. Об этом читайте ниже.

Не стоит соглашаться на просьбы знакомых и незнакомых вам людей открыть счет на ваше имя, для переводов крупных сумм денег. Например, вас просят открыть счет на свое имя для того, чтобы перевести крупную сумму из-за границы (допустим, 5 000 000 рублей). Вам будут названы тысячи причин, по которым человек, якобы, не может открыть счет на свое имя. Истинная причина будет крыться в том, что просящий человек не хочет «светиться» с таким проблемным переводом из-за границы. Все потому, что согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному банковскому контролю подлежат операции сумма которых равна или превышает 600 000 рублей (либо эквивалент в валюте). Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму. А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас. Кроме того, вами может заинтересоваться налоговая служба, о чем мы писали выше.

Заработок из-за рубежа - как получить перевод

Перевод физ. лицу

Если вы планируете получать регулярные выплаты из-за рубежа (например, заработную плату от фриланса и т.п.), то целесообразно для этих целей завести валютный  счет в банке или банковскую карту. Также, необходимо заключить гражданско-правовой договор с вашим заказчиком, желательно на русском языке, но допускается вариант с двумя языками. Сразу стоит отметить, что такие доходы должны облагаться налогом на доходы физических лиц по ставке 13%. Кроме того, если сумма ваших доходов превысит 10 000$ в год, то служба фин. мониторинга  вашего банка может заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельств.

Сейчас банкам дается возможность самостоятельного приостановления расходных операций на срок до 5 дней. За это время вы обязаны будете документально подтвердить «чистоту» проводимых сделок или прояснить происхождение получаемых вами денежных средств. Ежегодно, вам придется отчитываться в налоговой по декларации 3-НДФЛ о доходах, полученных за пределами РФ и уплачивать налог. Для этого вам нужно будет прилагать копию вашего договора и выписку с банковского счета. Стоит отметить, что существует высокая ответственность за сокрытие таких доходов. А банки, которые могут лишиться лицензии, если не будут сообщать о таких операциях, обязательно будут соблюдать букву закона, поэтому лучше не рисковать. Если вас «поймают», то вам придется заплатить 13% + штрафы 5% от суммы не уплаченного налога в месяц первые 180 дней, далее 10% ежемесячно от суммы налога, а далее вас ждет уголовное преследование.

Вам понравится:

Юр. лицо или ИП

Налоги на юр. лиц в России меньше, чем на "физиков", но бонусом идут повышенные требования и штрафные санкции. Если вы планируете работать с иностранными заказчиками, как юр. лицо или ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка и заранее обсудить со службой валютного контроля предстоящие сделки.

В банке вам откроют транзитный валютный и текущие валютный и рублевые счета, а с заказчиком необходимо будет заключить договор на двух языках с детальным описанием поставляемых услуг. В договоре вы будете указывать реквизиты валютного счета.

Для каждого контрагента в банке необходимо будет оформлять "Паспорт сделки" еще до первого поступления денег. В течение 7 дней после поступления денег вам нужно оформить справку о валютной операции, либо продать валюту, перечислив на рублевый счет. Каждый этап работы необходимо закрывать актом, в том числе на русском языке, и сдавать его копию в отдел валютного контроля банка. 

Юлия Горбунова Экономический факультет АмГУ, больше 6 лет опыта в коммерческих банках и банках с гос. участием

bankcreditcard.ru

---

Смотрите также

• 
  Межбанковский перевод в валюте
• 
  Переводы в валюте за границу
• 
  Перевод валюты рубли в доллары
• 
  Межбанковский перевод в валюте
• Перевод валюта на английский
• 
  Перевод валюты рубли в доллары
• Перевод валюта на английский
• 
  Заявление на перевод валюты перевод
• 
  Заявление на перевод валюты перевод
• 
  Перевод валюты из россии в беларусь
• 
  Перевод валюты из россии в беларусь