Особенности конвертации валют при оплате картой за границей. Перевод в иностранной валюте за рубеж

Как перевести свои деньги за рубеж: валютный перевод без геморроя

Актуальный ныне у многих вопрос: как перевести свои деньги за границу? Например, в страны ЕС, США или Канады и пр. Какие проблемы при этом могут возникнуть и какие есть альтернативные варианты?

Понятно, что большие суммы наличными везти с собой через границу рискованно, да и проблемы с легализацией потом на месте тоже могут возникнуть.

С другой стороны, с безналичными переводами за рубеж и валютным контролем в России тоже не все так легко, но тем не менее…

Валютный перевод за границу без проблем

Итак,

Как сделать валютный перевод за границу?

Допустим, что счет в зарубежном банке вы уже открыли (что само по себе не так уж и легко).

Далее напомню, что основной проблемой для россиян в настоящее время является тот факт, что для того, чтобы отправить денежные средства в иностранной валюте на свой собственный валютный счет в зарубежном банке, согласно статье 24 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», они обязаны уведомить налоговые органы об открытии счетов за пределами России.

После этого перевод денежных средств со своего счета в российском банке вы можете осуществить только предоставив в банк то самое уведомление с визой налоговой о принятии его к сведению (учету).

Также, наше государство недавно позаботилось о нас еще раз, приняв решение о том, чтобы россияне отчитывались перед налоговыми органами о движении денежных средств на своих зарубежных счетах, ежегодно предоставляя заверенные (в том числе и нотариально) справки из зарубежных банков. Не взирая на то, в какие временные и финансовые затраты обойдется такой отчет каждому российскому владельцу иностранного счета.

Вместе с тем, выход есть и довольно простой 🙂 .

Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ сняты ограничения на валютные банковские переводы между счетами супругов и близких родственников.

Сумма переводов при этом не ограничивается, но для их осуществления необходимо представить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Статья 9. Валютные операции между резидентами1. Валютные операции между резидентами запрещены, за исключением:…17) переводов физическими лицами — резидентами иностранной валюты со своих счетов, открытых в уполномоченных банках, в пользу иных физических лиц — резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации;(п. 17 введен Федеральным законом от 05.07.2007 N 127-ФЗ, в ред. Федерального закона от 02.07.2013 N 155-ФЗ)via www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html

Банк России определил список требуемых документов: помимо паспорта клиенту может понадобиться свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей или об усыновлении, свидетельство о перемене имени и об установлении отцовства и т.п.

Некоторые банки в таких случаях могут попросить дополнительно (по своей инициативе для подстраховки), помимо прочих документов предоставить, например, документ о дарении, займа или т.п., которые должны быть подписаны отправителем и получателем средств.

Таким образом, резюмирую:

Муж открыл счет в испанском банке. Позвонил жене, продиктовал реквизиты. Жена сходила в банк со свидетельством о браке и перевела со своего валютного счета 200 тысяч долларов на счет мужа в Испании.

Сын открыл счет в банке в США. Переслал по емайл реквизиты маме. Мама сходила в банк с валютой и свидетельством о рождении, положила валюту на свой счет и перевела деньги на счет сына в США.

Вам не кажется, что в этих цепочках какого-то геморроя не хватает?! Правильно, жена и мама не ходили в налоговую — они не обязаны этого делать по закону. Дальше, я думаю, ход мыслей и действий вам понятен.

Подписывайтесь на наш канал в Ядекс Дзен!

finqa.ru

Перевод денег за рубеж – это просто

Разумеется, существуют надежные и проверенные способы «переправки» средств за рубеж. Подробнее о них корреспонденту Prian.ru рассказал начальник Управления клиентских операций петербургского филиала АКБ "Ланта-Банк" Олег Капалкин.

Олег, представим ситуацию: покупатель планирует перевести средства за рубеж с целью оплаты сделки по приобретению недвижимости. С чего ему следует начать? Первым делом ему необходимо обратиться в российский банк и открыть текущий счет. Затем надо определиться, в какой валюте будет проводиться платеж. Скорее всего, оплата будет производиться в иностранной валюте, поэтому, если покупатель принес в банк рубли, ему необходимо провести конверсию по курсу. Когда на текущем счете наберется достаточно средств для перевода, покупатель, в соответствии с валютным законодательством РФ, должен будет предоставить подтверждающий документ, то есть оригинал или нотариально заверенную копию договора о приобретении недвижимости, и заполнить заявление на перевод.

Когда деньги поступят к продавцу? Как показывает наша практика – на следующий день.

А к каким дополнительным расходам, связанным с переводом, должен быть готов покупатель? Например, в нашем банке для перевода средств за рубеж надо будет уплатить только 150 рублей за открытие счета и 0,15% от суммы перевода в качестве комиссионных. Никаких «скрытых» платежей нет. Если у клиента возникают проблемы с заполнением заявления на перевод, наши менеджеры непременно окажут квалифицированную помощь по заполнению бланка перевода и проконсультируют по всем вопросам международных расчетов. Вы говорите, что надо идти в банк и переводить деньги. А не проще ли оформить пластиковую карточку и снять средства за рубежом? Это разве менее выгодно? Уверен, что банковский перевод не только выгоднее, но и безопаснее, чем снятие наличных средств с пластиковой карты. У покупателя при себе остается документ, подтверждающий исполнение обязательств. Если рассмотреть вариант покупки недвижимости, например, в Германии стоимостью €150 тыс. евро, то за перевод в безналичной форме в нашем банке вы заплатите €225. Если покупатель решит расплачиваться наличными, то его ждут некоторые трудности. Во-первых, размер снимаемой наличной валюты в один день ограничен. Например, по VISA Gold эта сумма не должна превышать 100 тыс. рублей (в иностранной валюте – эквивалентную 100 тыс. рублей). Следовательно, понадобится как минимум 66 дней, чтобы собрать необходимую сумму. Во-вторых, существует комиссия, взимаемая за получение наличных в банкоматах сторонних банков, которая может достигать до 3%. А это уже €4,5 тыс. против €225 при расчетах в безналичной форме. То есть, как я и сказал, расчеты в безналичной форме безопаснее, удобнее и экономически выгоднее наличных.

Некоторые российские покупатели зарубежной недвижимости полагают, что переводить деньги за рубеж можно и по так называемым «серым» схемам. В чем они заключаются и какую опасность в себе таят? Говоря про «серые» схемы, обычно имеют в виду переводы денежных средств за рубеж по вашему поручению третьими лицами. Этот способ перевода очень рискован. Сами понимаете, в случае, если деньги не дойдут до продавца, претензии предъявлять будет некому. Разумеется, Ланта-Банк не занимается такими «серыми» переводами. Мы стремимся к тому, чтобы операции наших клиентов были прозрачными и понятными. По рекомендациям Центрального Банка России к подобного рода операциям мы применяем так называемые «заградительные тарифы», которые делают данные переводы экономически невыгодными для любителей «серых схем».

Другое распространенное опасение российского покупателя: а вдруг сделкой заинтересуется российская налоговая инспекция? Что необходимо сообщать налоговым органам при переводе средств за рубеж и оплате сделки с недвижимостью? Расходные операции граждан налоговыми органами не контролируются. Соответственно не возникает обязательств по информированию налоговых органов при переводе денежных средств за рубеж. Правда, есть исключение: когда денежные средства переводятся на свои банковские счета за рубежом. В этом случае в банк необходимо представить справку, уведомляющую налоговую службу об открытых за границей счетах. Допустим, наш соотечественник захотел приобрести особняк за несколько миллионов. Есть ли какие-либо ограничения на вывод капитала из России? В соответствии с валютным законодательством РФ, при совершении трансграничного перевода россиянин вместе с заявлением должен предоставить в банк подтверждающий документ (в нашем случае договор купли-продажи недвижимого имущества). Из этого можно сделать вывод, если вы можете подтвердить законность сделки, то никаких ограничений по суммам нет.

Справка:Ланта-Банк работает рынке более 17 лет. Входит в государственную систему страхования вкладов. Имеет филиалы в крупных городах России, в том числе в Санкт-Петербурге. Банк владеет Генеральной лицензией № 1920 (из 1195 банков России такие лицензии имеют 200 банков). Ланта-Банк поможет провести расчеты как наличным, так и безналичным путем, перевести деньги в любую точку России или Земного шара. Банк также окажет бесплатную консультацию по другим операциям. Цены доступны: перевод внутри города стоит 100 рублей, независимо от суммы платежа. Банк работает без обеда и выходных, с 9:30 до 20:00 часов. Консультации по телефону 8(812) 332-04-80.

Беседовал: Алексей Коновалов

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Особенности конвертации валют при оплате картой за границей > Блог КупиБилет

Путешествие с банковской картой имеет свои особенности о которых лучше знать заранее. Как раз в этой статье мы о них и поговорим.

Особенности конвертации валют

Расчеты за границей производятся в местной валюте и если валюта вашей карты не совпадает с местной, то банк или платежная система снимает с вас процент за конвертацию валют.

Давайте немного подробнее разберемся с работой банковских карт.

Акции и спецпредложения в нашем Telegram-канале

Взгляните на вашу карту, что вы на ней видите? Как минимум – это логотип и наименование вашего банка и логотип платежной системы.

На данный момент в России распространены карты двух платежных систем – Visa и MasterCard.

В процессе оплаты с использованием карты участвуют три валюты:

Валюта операции – это валюта, которой вы расплачиваетесь за товар. В Великобритании – это фунты, в Таиланде – баты и т.д.
Валюта расчетов – валюта платежной системы.
Валюта карт-счета – та валюта в которой выпущена ваша карта, т.е. в которой находятся деньги на вашем счете.

Теперь рассмотрим несколько примеров.

Пример № 1: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) совпадает с валютой картсчета (тоже доллары), следовательно, с вашего счета спишется ровно 3$.

Пример № 2: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 3$ в Нью-Йорке.

В данном случае валюта операции (доллары) не совпадает с валютой картсчета (рубли). По какому же курсу снимутся деньги?

Тут придется вспомнить о валюте расчетов, именно той в которой работает ваша платежная система.

У Visa основная валюта расчетов – доллары, у MasterCard – евро.

Т.к. в примере выше у нас карта системы Visa, валютой расчетов которой является доллары и валюта списания у нас также доллары, то конвертация будет осуществлена по курсу банка-эмитента карты. Как правило, банк эмитент снимает 1,5-1,7% от стоимости транзакции.

Пример № 3: У вас долларовый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции (баты) не равна валюте расчетов (доллары), но валюта расчетов равна валюте карты (доллары).

Конвертация из бат в доллары пройдет по курсу платежной системы, в данном примере, по курсу Visa. Плюс к этому, банк может взять небольшую комиссию.

Пример №4: У вас рублевый счет и карта Visa. Вы решили купить мороженное за 100 бат в Бангкоке.

В данном случае, валюта операции не равна валюте расчетов, а валюта расчетов не равна валюте карты. Следовательно, из бат в доллары конвертация пройдет по курсу Visa, а из долларов в рубли по курсу вашего банка.

Вы, наверное, думаете, что для того, чтобы узнать сколько точно денег снимет банк, достаточно посмотреть курс конвертации вашего банка или платежной системы?

Но не тут-то было. Все гораздо сложнее.

Дело в том, что когда вы покупаете что-то, то деньги с вашего счета списываются не мгновенно. Нередко фактическое списание происходит через несколько дней, курс к тому времени может существенно изменится. Но сделать с этим ничего нельзя, просто имейте в виду.

Хотите подобрать билеты в путешествие?

Подобрать билеты

09 Июн 2014 Анна Комок Метки: Деньги 1392