вопрос Какие способы есть для перевода денег в другое государство? Перевод валюты за границу физическими лицами
Как перевести деньги за границу физическому лицу
При наличии родственников и друзей за границей нередко возникает необходимость перевести им деньги. Сделать это не так просто, потому как средства уходят за пределы России. Однако все-таки существует возможность перевести деньги за границу физическому лицу. Есть несколько способов выполнить перевод, и человек может выбрать наиболее дешевый и удобный. Многое зависит от того, в какую страну приходится переводить средства, потому как для каждого иностранного государства существуют свои особенности. Поэтому рассмотрим, какие есть варианты перевода, а также как их можно осуществить.
Какими способами перевести деньги за границу физическому лицу
Отправить деньги в другую страну несложно, если знать доступные варианты. Предварительно рекомендуется рассмотреть их особенности, чтобы было проще перечислить средства. Также стоит понимать, что при переводе будет взят определенный процент с суммы. Он зависит от разных факторов: способа перечисления, величины, скорости, места назначения. Поэтому стоит, прежде чем отправить деньги, ознакомиться с условиями.
Возможные способы:
- Банковский перевод. Этот вариант − один из наиболее распространенных и надежных. Его можно использовать, чтобы переслать средства в Украину, Армению, Болгарию, США, Казахстан и другие страны. Чтобы выполнить перевод средств на иностранный счет, достаточно обратиться в банк. Отметим, что для отправки за рубеж крупной суммы нельзя будет воспользоваться онлайн-банкингом, и обязательно придется явиться в финансовое учреждение.
- Платежные электронные системы. Речь идет о таких сервисах, как Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и другие. Их удобство заключается в том, что возможна быстрая и безопасная отправка средств в любую точку мира. Причем это выгодно, потому как комиссия внутри системы почти везде отсутствует. Однако есть и минус такого варианта, потому как не всегда в стране получателя есть возможность снять средства, причем на выгодных условиях. Именно поэтому перед перечислением следует узнать про данный момент, чтобы на выгодных условиях отправить деньги иностранцу.
- Международные системы денежных переводов. Это хороший вариант для большинства людей, потому как можно быстро и выгодно переслать средства. Можно использовать как наличные, так и электронную валюту. Зависит от того, какую систему выбрал человек, а также куда направляет передачу. Существует вариант воспользоваться интернетом для того, чтобы осуществить перевод. Однако также можно обратиться в один из пунктов обслуживания системы, чтобы через сотрудников выполнить платеж.
- Отправка наличных. Один из самых выгодных и простых вариантов – передать через кого-то, кто едет в нужный город, денежные средства. Лучше, чтобы человек был хотя бы хорошим знакомым, иначе есть шанс утратить средства. Также следует помнить о том, что крупную сумму могут не пропустить на таможне. Поэтому способ подойдет для тех случаев, когда хочется отправить немного наличных.
Вне зависимости от выбранного варианта, полезно предварительно ознакомиться со всеми условиями и методом перевода. Потому как нужно все сделать правильно, чтобы деньги точно дошли до получателя в нужном размере. В целом процедура перечисления несложная, вне зависимости от выбранного варианта. В большинстве случаев все удается выполнить без посторонней помощи.
Услуги электронных платежных систем
Этот вариант является одним из наиболее простых и доступных для любого россиянина. Его преимущество заключается в том, что для использования достаточно иметь доступ в интернет. Также важно, чтобы у другого человека был профиль в нужной платежной системе. Тогда можно будет дешево перечислить деньги с кошелька на кошелек.
Важно! Еще раз напомним, что переводить внутри системы можно без процентов. Поэтому не придется оплачивать большую комиссию.
Однако нужно учесть определенные особенности данного метода. Прежде всего, может возникнуть проблема с регистрацией иностранца в платежной системе. Потому как не во всех странах можно создать профиль, допустим, в Вебмани. Также бывают сложности с выводом денег, потому как могут отсутствовать доступные варианты, к примеру, для Испании и Италии. Электронные платежные системы лучше всего подойдут для ближнего зарубежья, потому как там проще снять деньги.
Международные системы денежных переводов
Это тоже достаточно простой вариант для тех людей, которые желают переслать средства заграницу. В России можно воспользоваться любой из доступных систем: 
и Золотая корона. Отметим, что данный способ быстрый и надежный, однако потребуется заплатить комиссию.
Порядок действий:
- Человеку потребуется явиться в офис выбранной платежной системы. При себе следует иметь деньги и паспорт.
- Обязательно нужно будет указать конкретные данные, чтобы осуществить перевод. В заявлении нужно написать Ф.И.О. получателя, страну проживания и сумму перечисления. Также рекомендуется указать свой номер телефона.
- После этого нужно будет передать денежную сумму с учетом комиссии. Система уже сама при необходимости сможет ее конвертировать в нужную валюту.
- Обязательно нужно получить номер, который будет присвоен переводу. Его должен будет назвать получатель, когда явиться за деньгами. Также он должен захватить с собой паспорт.
На этом процесс заканчивается, и у людей редко возникают проблемы. Самое главное, чтобы были правильно указаны все данные. Также важно не утратить номер перевода, так как без него средства не выдадут.
Передача наличных средств
Некоторые люди не желают использовать электронные способы перечисления средств. Им удобнее передать наличные, хотя данный вариант является одним из наиболее опасных и некомфортных. Если кто-то из знакомых едет, допустим, в Беларусь или Узбекистан, тогда через них будет удобно передать наличные средства. Посторонним людям деньги лучше не доверять, потому как они могут с большой вероятностью не дойти до получателя.
Важно ознакомиться с тем, какое имеется ограничение на таможне по ввозу денежных средств. Потому как большие суммы часто запрещены для провоза в наличном виде. Отдельно отметим, что потребуется конвертировать валюту. Это может заранее сделать отправитель либо уже получатель. Потому как в другой стране российские рубли не будут приниматься. Это тоже одна из причин, почему неудобно использовать наличные.
Перевод на пластиковую карту
У зарубежного получателя должна быть банковская карта, потому как она имеется как у трудоспособного населения, так и у пенсионеров. Именно на нее можно попробовать отправить средства. Для этого нужно лишь знать номер карточки получателя, а также быть клиентом банка.
Как осуществить перевод:
- Потребуется посетить банковское отделение либо зайти в интернет-банкинг.
- На счету у отправителя должна быть необходимая сумма. Также важно, чтобы размер платежа не превышал максимально допустимый.
- Нужно ввести реквизиты получателя, стоит убедиться, что они точно правильно указаны.
- Также нужно указать свои данные и сумму перевода.
- Останется подтвердить свои действия и убедиться, что перечисление выполнено.
Если физическому лицу не удалось переслать средства, тогда стоит обратиться к сотруднику банка. Вполне возможно, что при самостоятельном отправлении человек сделал что-то не так. Тогда проблему удастся решить, и деньги все-таки поступят на счет получателя.
Как перевести деньги в иностранный банк
Существуют разные способы отправлять деньги за рубеж в любой иностранный банк. Для этого достаточно стать клиентом финансового учреждения, если человек еще таковым не является. Тогда можно будет осуществить частный перевод, причем он бывает разных видов.
Доступные варианты:
- С карты на карту.
- С карты на счет.
- Со счета на счет.
- Со счета на карту.
В целом данные способы несильно отличаются. Человеку достаточно явиться в отдел банка или же воспользоваться интернетом. Важно знать реквизиты получателя, а также указать свои данные. После этого можно будет отправить средства, идут они в течение 5 рабочих дней, хотя могут дойти и за полчаса.
Сколько можно перевести денег за границу
Когда речь идет о денежных переводах, всегда существуют определенные лимиты. Однако сложно однозначно сказать, какой именно максимум установлен для конкретного случая. Рекомендуется уточнять перед платежом, какую сумму данным способом можно перечислить.
Нередко о лимитах упоминают на странице перевода, если человек пользуется для отправки денег интернетом. Отметим, что наиболее крупные суммы можно перевести через банк, обратившись в офис. Поэтому стоит предпочесть этот вариант для больших перечислений.
Может ли иностранное лицо переслать деньги россиянину
Нередко люди, уехавшие за рубеж, помогают своим родственникам в России. Поэтому у них возникает необходимость в отправке денег в РФ. Сделать это возможно, и, опять же, существует немало способов. Проще всего воспользоваться услугами банка либо международных платежных систем.
В целом схема перечисления средств несильно отличается от той, которая используется для отправки денег из России. Разница лишь в том, что отправителем является иностранец. Зная все необходимые реквизиты, можно без труда осуществить перевод. Однако обращаться нужно только в авторитетные компании, которые точно не обманут. Потому как можно столкнуться с мошенниками, которые обещают переслать средства, но на самом деле оставляют их себе.
denegproff.com
Перевод денег за границу физическому лицу
Предположим, нам потребовалось перевести деньги за границу физическому лицу. Сколько для этого нужно времени, каким способом перевода нам надлежит воспользоваться и какого размера комиссию заплатить? Вообще, какой способ перевода денежных средств за границу считается наиболее выгодным? Вопросы, которые пока что остаются без ответов, но мы в скором времени это исправим.
Какие существуют способы?
Мы знаем сумму перевода, знаем, кому нужно его сделать и в какую страну, но мы пока что не знаем каким способом осуществить переброс денег. Существует несколько оптимальных способов и нам предстоит оценить их с точки зрения скорости, материальных затрат и простоты, но для начала просто перечислим их.
- Во-первых, это банковский перевод и он почему-то первым приходит на ум.
- Во-вторых, это платежные системы, которые как нельзя лучше подходят для перевода небольших сумм.
- В-третьих, это международные системы денежных переводов известные во всем мире и ставшие уже традиционными.
Многие международные платежные системы стали распространяться по миру с середины XX века и на сегодняшний день приобрели бешеную популярность.
Разумеется, это не все способы, которые могут сгодиться для перевода денег. Почему же мы тогда рассматриваем именно их. Все очень просто, эти способы наиболее приемлемы с точки зрения большинства, а также с точки зрения экспертов и это признано. Не будем отходить от общего мнения, а лучше рассмотрим эти способы перевода как можно внимательнее и выберем из них самый лучший.
Через банк 
Банковский перевод многие люди любят за то, что это один из консервативных способов перевода денег. Он очень надежный и не требует от клиента даже минимальных знаний современной компьютерной техники. Можно даже банкоматом не пользоваться, а совершить операцию через кассу офиса банка. Это удобно еще и тем, кто имеет денежные средства на счетах банка. Нет ничего проще, чем переправить некоторую сумму на счет иностранного банка.
Переводить деньги через банк можно регулярно. Для этого нужно открыть счет в этом банке и регулярно пополнять его, а банк через платежное поручение будет перечислять указанную заранее сумму на определенный счет за границей. Казалось бы, все здорово и зачем вообще еще что-то искать, переводим деньги через банк и не думаем. Не тут то было. Есть в данном способе и минусы.
- Сумма перевода строго ограничена 5000 долларов в день. Если требуется перевести сумму чуть больше, ее нужно дробить на части и отправлять в разные дни, а это неудобно.
- Деньги идут достаточно медленно. Если клиент заинтересован в получении денег в тот же, ну или хотя бы на следующий рабочий день, следует поискать другой способ перевода.
Банковский перевод чаще всего приходит по истечении 1-2 рабочих дней, но нередко деньги задерживаются на срок до 5 рабочих дней.
- Комиссия за перевод может доходить до 5% от суммы.
- Для осуществления перевода в ряде случаев требуется предоставить целый ряд документов. Кроме того банк потребует указать цель перевода и запросить дополнительную личную информацию о получателе перевода, что в ряде случаев неприемлемо.
Эти недостатки как «ложка дегтя в бочке меда», заставляют части клиентов покинуть банк и податься на поиски других способов перевода денег. И тут на помощь приходят платежные системы.
Через платежную систему
Скажем прямо, без процентов деньги за границу через платежную систему не перекинуть. Кроме того платежные системы ограничивают суммы операций. В частности максимальная сумма перевода за границу через Киви кошелек, эквивалентна 15 000 рублей. Но если нужно перевести совсем немного денег, тогда можно выбирать между Яндекс.Деньгами, Киви и Вебмани.
Размер комиссии за перевод варьируется от 0,8% до 10%. Выбрать лучший вариант можно. В ряде случаев процент за перевод меньше банковского. Скорость перевода также впечатляет. Чаще всего деньги приходят в течение первых 10 минут или вообще мгновенно. Перевод делается быстро и конфиденциально, кроме того система стойко противостоит взломам и различным техническим сбоям, так что ваши деньги всегда будут в безопасности.
Существенные минусы платежных систем в очень ограниченной сумме перевода и в двойной комиссии. Переводя деньги, отправитель оплачивает комиссию, а получатель платит комиссию, чтобы снять деньги. На наш взгляд, это слишком существенные недостатки, поэтому платежными системами мы рекомендуем пользоваться лишь в крайнем случае.
Транснациональная система финансовых переводов 
Что же еще есть у нас в запасе. А есть у нас международные системы денежных переводов, которыми пользуются люди в 200 странах мира. Какие это системы? Прежде всего, самая старая и популярная – Western Union. Также можно воспользоваться системами MoneyGram, Contact, Юнистрим или Золотая корона. У этих систем куча пунктов обслуживания в разных городах по всему миру. Стоит найти такой пункт, захватив с собой нужную сумму денег и паспорт, взять там бланк отправителя, заполнить его, и дело сделано.
Ограничения у транснациональных систем денежных переводов тоже имеются, но они не такие жесткие как у платежных систем. Обычно за один день можно перевести не больше суммы, которая эквивалентна 100 000 рублей. Есть и месячные ограничения. За один календарный месяц через систему денежных переводов один человек может прогнать не больше 600 000 рублей. Обычно этого оказывается достаточно. Если вы не укладываетесь в 100 000 рублей, и вам требуется сразу перевести больше, возьмите с собой родственника, который тоже сможет перевести 100 000 рублей тому же субъекту, проживающему за границей.
Комиссия будет зависеть от страны, в которую направляются ваши деньги. Дешевле всего сделать перевод в страны ближнего зарубежья (кроме Украины). Дороже в страны дальнего зарубежья. Точный размер комиссии лучше узнать в пункте обслуживания, но нужно иметь в виду, что она может варьироваться от 0,5 до 20% от суммы перевода.
В заключение хотелось бы отметить тот факт, что мы так и не установили, какой способ предполагает самый маленький процент для переводов за рубеж. Это немудрено, поскольку при каждом способе перевода размер взимаемой комиссии может варьироваться. Также многое будет зависеть и от страны, в которую нужно отправить деньги. В некоторых случаях будет выгоден банковский перевод, а в некоторых перевод с помощью электронных платежных систем. Выбор будет зависеть от конкретной ситуации и от личных предпочтений человека, главное обладать исчерпывающей информацией. Удачи!
operevodah.ru
Перевод денег за границу физическому лицу. Варианты перевода за границу.
Переводы денег за границу – это разновидность денежных переводов, когда деньги из одной страны отправляются получателю, который проживает в другой. Существует несколько типов переводов, которые различаются не только алгоритмом проведения операции, но и сроками зачисления денег и комиссией, которая снимается с отправителя.
Перевод проще всего выполнить в банке, предоставив необходимые для этого документы. Далее в статье мы более детально разберем варианты перевода денег за границу, которыми можно воспользоваться.
Содержание статьи
Перевод через банковские счета
В такой схеме участвует целый ряд посредников. Сначала с банковского счета отправителя деньги уходят на корреспондентский счет, после этого информация о совершении транзакции отправляется в банк-корреспондент и лишь в конце получателю направляется уведомление о том, что сумма была зачислена.
Даже если все операции будут выполняться в автоматическом режиме, такой перевод будет идти не менее пары дней. Но это считается нормой для заграничных переводов межу счетами, поэтому ожидать срочности не приходится. Если перевод надо выполнить в страны ближнего зарубежья, отправителю нужно будет открыть счет в рублях, а в большинстве случаев — лучше выбрать счет в американских долларах.
Теперь надо обратиться в банк и получить перечень реквизитов, которые нужно будет ввести в процессе выполнения операции. Приготовьтесь к тому, что список будет длинным и ни в коем случае нельзя допускать ошибку хоть в одном поле. В противном случае деньги просто не зачислятся. Этот метод подходит, если нужно перевести деньги за границу, а сумма достаточно крупная. Для мелких сумм лучше воспользоваться системой перечислений типа Western Union.
Интересная статья: как вывести Skrill на карту?
Использование интернет-банкинга
Использование интернет банкинга для переводов денег за границу очень удобно в первую очередь тем, что все можно выполнить самостоятельно и нет необходимости никуда идти. Большинство крупных российских банков уже поддерживают технологию проведения платежей с участием SWIFT-системы, поэтому проблем возникнуть не должно. Теперь более подробно о том, как перевести деньги за границу на карту.
Пользователю всего лишь нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка и выбрать меню переводов. Все поля заполняются реквизитами получателя и предварительно следует проследить за тем, чтобы на балансе карты или счета была необходимая сумма денег для отправки. Очень важно верно заполнить все реквизиты, ведь любая ошибка может привести к тому, что платеж не пройдет и деньги «зависнут».
Перевод через банк
Теперь поговорим о том, как перевести деньги за границу физическому лицу, с привлечением банковского работника. Вам понадобится:
- паспорт;
- необходимая сумма наличных, можно даже в рублях;
- отправиться в ближайшее отделение банка.
Предварительно понадобится пополнить свой валютный счет на желаемую сумму перевода, затем указать специалисту все необходимые для выполнения операции реквизиты. Вопросы комиссии нужно будет уточнить сразу же, она либо спишется в момент отправки денег со счета отправителя, либо ее следует уплатить отдельно.
Дальше специалист вносит все реквизиты в программу и распечатывает несколько экземпляров платежного поручения, которые необходимо будет подписать клиенту. На всех проставляется штамп банка и один экземпляр отдают клиенту.
Нужно помнить, что платежи за границу через банк выполняются с учетом операционного времени. Это значит, что если платеж был отправлен в выходной день, он будет обработан лишь на следующий рабочий день.
Советуем почитать: как перевести деньги с Вебмани на Киви?
Использование международных систем денежных переводов
Чтобы отправить получателю деньги за границы России, можно воспользоваться целым рядом платежных систем:
- Contact;
- Western Union;
- MoneyGram;
- Unistream;
- Золотая Корона и пр.
За использование системы придётся заплатить комиссию, но метод достаточно надежный и быстрый. Отправителю не нужно знать номера счетов получателя и SWIFT-коды. Все, что понадобится для осуществления перевода – это имя и фамилия получателя, а также страна и город, куда следует отправить денежный перевод.
В процессе выполнения операции переводу присваивается номер, который вы сообщаете получателю. Он в свою очередь посещает любой пункт обслуживания выбранной системы, где с помощью этого номера и своего документа, который подтверждает личность, может забрать деньги.
Рассмотрим алгоритм выполнения операции на примере самой популярной системы — Western Union. Вам необходимо непосредственно на сайте найти ближайшее отделение, нажав на кнопку «Найти пункт обслуживания». После этого в пункте приема платежей нужно обратиться к оператору, которому передать заполненное заявление на передачу денег.
В заявлении указывают ФИО получателя, страну его нахождения и необходимую сумму. Операционисту необходимо будет отдать указанную сумму денег + комиссию и предоставить свой паспорт. После этого на руки вам будет выдана квитанция с номером перевода, которую желательно сохранить до того момента, пока получатель не заберет деньги в отделении своей страны.
Денежный перевод с помощью этой платёжной системы можно выполнить в и в терминале самообслуживания. Для этого понадобится ввести такие данные:
- свой номер мобильного телефона;
- ФИО и адрес отправителя денег;
- ФИО получателя в строгом соответствии с паспортом, который будет им использован для получения денег;
- страну, куда вы намереваетесь отправить деньги и возможную валюту из списка доступных для нее.
Далее вносится сумма и комиссия за услугу (для каждой операции действуют разные тарифы, с которыми рекомендуем ознакомиться заранее). Номер перевода, с помощью которого можно будет контролировать степень его выполнения, будет отправлен на указанный в самом начале номер мобильного.
Деньги становятся доступными для получателя сразу же после того, как операция по отправке в терминале была завершена. Как правило спустя 10 минут получатель уже может посетить отделение с документом, удостоверяющим личность.
moneybrain.ru
Какие есть способы перевода денег за границу физическому лицу?
Раньше перевести деньги за границу можно было только посредством простого почтового перевода. Получателю приходилось ждать поступления средств до 2-4 недель. Благодаря электронным платежным системам сегодня операция займет совсем немного времени, деньги поступят в счет в течение от нескольких часов до 2–3 дней в зависимости от способа перевода и страны, куда пересылаются средства.
Содержание статьи
Варианты перевода
Способов перевода существует несколько, каждый плательщик сможет подобрать для себя удобные условия.
Важно ознакомиться со всеми комиссиями, узнать сроки поступления средств, возможные ограничения по переводу, до совершения операции.
Предварительно необходимо узнать, есть ли у получателя счет в банке (в каком российском или зарубежном), карточкой какой кредитной организации он пользуется, какие платежные сервисы имеются в доступности.
Переводят деньги через банки, при помощи электронных платежных систем, систем денежных переводов, почту России.
Кредитные организации
Банковские переводы можно сделать с текущего или карточного счета отправителя на аналогичные счета получателя средств. Операция осуществляется непосредственно в представительстве или через интернет-банк.
Для тех отправителей, которые часто переводят деньги, приемлемым вариантом является перевод денег со счета на счет. Необходимо учитывать, что при переводе производится конвертация валюты и сумма к получению будет меньше отправленной.
При наличии у обеих сторон карты, и интернет-банка, сделать перевод можно из личного кабинета на сайте или через мобильное приложение. Операция осуществляется из раздела «Переводы», потребуется ввести реквизиты карты получателя средств.
При переводах средств родственникам в страны ближнего зарубежья, удобным вариантом является получение дебетовой карты банка, представительство которого имеется в стране получателя средств. Затем карту следует переправить родственникам и при необходимости просто пополнять баланс через российский банкомат. Получатель снимет наличные деньги у себя на родине в национальной валюте.
Электронные платежные системы
Также, будет интересно прочитать: Перевод денег с карты на карту Сбербанка.
Если обе стороны операции имеют электронный кошелек одной системы: Яндекс. Деньги, КИВИ, Веб мани, отправитель может перевести деньги со счета своего кошелька на кошелек получателя средств. Деньги приходят быстро, но снимается комиссия с обеих сторон, могут возникнуть проблемы со снятием наличных, есть ограничения по максимальной сумме переводимых средств. Потребуется номер электронного кошелька получателя.
Системы денежных переводов
Самым популярным и удобным способом является перевод средств при помощи международных систем денежных переводов. Получатель при этом получает деньги наличными через ближайший пункт выдачи. Переводить можно доллары, евро. Есть ограничение по сумме – не более 5 тыс. долл. в сутки. Самыми популярными системами переводов являются Вестерн Юнион, Золотая Корона, Контакт.
Перевод средств производится через представительство компании или через банк-партнер, где отправитель заполняет специальную форму перевода. Необходимо знать, как правильно пишутся инициалы получателя средств, страна и место выдачи денег. После проведения операции, ему сообщается контрольный номер перевода, который необходимо сообщить получателю средств, чтобы он смог получить деньги.
Система Вестерн Юнион позволяет производить операцию онлайн, если клиент зарегистрируется на сайте компании. В этом случае, идентификационной код приходит на номер отправителя средств посредством смс-сообщения.
Денежные средства приходят максимум на следующий день, но комиссия за перевод достаточно высокая, кроме того существуют ограничения по максимальной сумме переводов и количеству транзакций за определенный промежуток времени.
Почта России
Почта России предлагает клиентам услугу переводов за границу при помощи сервиса «КиберДеньги». При этом сторонами операции могут быть физические и юридические лица. Перевод денег можно сделать по адресу, до востребования, на абонементный ящик.
Для того, чтобы провести операцию необходимо знать фамилию, имя, отчество получателя средств, индекс и место проживания, № абонентского ящика. Получают деньги в почтовом отделении.
bankstoday.net
Как юридическому лицу перевести деньги за границу?
Как перевести деньги за границу юрлицу — этот вопрос встает перед организациями при заключении контракта с иностранным партнером. Как перевести деньгами за границу оплату иностранному партнеру, рассмотрим в настоящей статье.
Перевод денег за границу: использование банковского счета
Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке
Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж
Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно
Итоги
Перевод денег за границу: использование банковского счета
В общем случае юрлицо, зарегистрированное в РФ, осуществляет перевод денег с использованием расчетного счета в уполномоченном банке в соответствии с нормами инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И.
Перевод денег за границу юридическое лицо, зарегистрированное в РФ, может осуществить в пользу иностранного резидента без ограничений по сумме с использованием банковского счета (ст. 6 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Однако в соответствии с положениями инструкции № 138-И фирмам, которые переводят деньги за рубеж, во многих случаях предписывается составлять большое количество сопроводительных документов. Чаще всего они представлены:
- паспортами сделок;
- справками о валютных операциях;
- справками о подтверждающих документах.
Как перевести деньги за границу юридическому лицу при задействовании способов, отличных от применения расчетного счета? Изучим основные способы решения данной задачи.
Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке
Российские юридические лица во всех случаях являются валютными резидентами (подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ). Переводы денег за границу они вправе осуществлять (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):
- с использованием счетов в уполномоченных кредитно-финансовых организациях;
- с использованием аккаунтов в электронных платежных системах.
Российские юрлица при переводах за рубеж вправе не использовать счета в кредитно-финансовых организациях (уполномоченных банках) в ряде правоотношений. В частности, тех, что могут выстраиваться (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):
1. С находящимися за границей физлицами, филиалами российских юрлиц по договорам пассажирских перевозок.
2. С находящимися за границей физлицами по договорам перевозки грузов, которые перевозятся физлицами для нужд, не связанных с коммерческой деятельностью.
Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж
Быстрые переводы денег за границу могут быть произведены с использованием специализированных систем денежных переводов, таких как, например, «Юнистрим».
С учетом указанных особенностей осуществления расчетов без открытия счета в банке юрлицо вправе воспользоваться системой денежных переводов для перевода денежных средств за границу. Однако для этого фирме нужно будет использовать собственный банковский счет, который также может быть открыт непосредственно в электронной платежной системе (пп. 3, 23 ст. 7 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).
Кроме того, юрлицо для осуществления переводов должно пройти идентификацию в платежной системе в соответствии с нормами закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно
Все отмеченные выше способы перевода денежных средств фирм за рубеж — использование расчетного счета или системы денежных переводов — предполагают возникновение у организации расходов, связанных с уплатой комиссии финансовым структурам, к которым обращается юрлицо.
Возможно ли вместе с тем сэкономить на комиссии по таким транзакциям?
Как правило, денежные переводы за границу без комиссии возможны только в случае, если юрлицо переводит денежные средства между двумя и более отдельными счетами, которые открыты в одном и том же зарубежном банке. С точки зрения норм права, действующих в РФ, это полностью законная процедура (п. 4 ст. 12 закона № 173-ФЗ). Но нужно смотреть, является ли она законной с точки зрения законодательства государства, в котором зарегистрирован банк.
Кроме того, у российского юрлица должна быть техническая возможность для осуществления подобных транзакций при нахождении на территории России — например, через систему «Банк-клиент» с использованием электронного ключа. При применении ЭЦП может потребоваться рассмотрение различных нюансов, отражающих то, как задействовать онлайновые каналы банка на территории РФ и как перевести деньги за границу при работе в юрисдикции иностранного законодательства.
Собственно, российское юрлицо может открыть счета не в одном, а в нескольких зарубежных банках (и даже в разных государствах) и осуществлять между ними переводы в любом порядке — при условии обеспечения соответствия данных транзакций требованиям национального законодательства государств, в которых ведут деятельность банки.
Итоги
Итак, мы изучили то, как перевести деньги за границу в соответствии с законодательством РФ о валютном контроле. Задачу по переводу денежных средств за рубеж предприятие может решить, используя счет в уполномоченном банке или же воспользовавшись услугами системы денежных переводов. Возможен соответствующий перевод между разными счетами, открытыми в зарубежном банке (либо в нескольких иностранных кредитных учреждениях).
Узнать больше о специфике валютных транзакций вы можете в статьях:
nalog-nalog.ru
Какие трудности получения крупного перевода из-за границы на счёт?
Сама процедура подготовки и осуществления операции по денежному переводу из-за границы простая – посещаете банк, открываете текущий счёт, сообщаете реквизиты открытого счета отправителю, ждёте перевод, при поступлении средств банк зачисляет их на ваш счёт, снимаете (обналичиваете) эти средства и передаёте знакомой. Всё будто бы понятно и просто, но…Но, Ваша знакомая, похоже, сильно лукавит, объясняя причину невозможности оформления счёта на себя. Для открытия текущего счета в банке нужен паспорт и проставленная в паспорте в виде штампа прописка, и всё. А в общежитии или в квартире эта прописка, с "ошибкой" сделана прописка или нет, банк проверять не будет, это входит в функцию паспортного стола. Главное - человек имеет прописку по конкретному адресу и с этой пропиской в паспорте он там живёт (получил ИНН, участвует в выборах, принят на работу). Кроме того, в договорах с банками последние предоставляют право клиентам дополнительно указать и фактическое места проживания, если прописка в общежитии оформлена без проживания.
Теперь о фактической причине просьбы. Это нежелание вашей знакомой самой засвечиваться с таким, надо сказать «проблемным» переводом денег из-за границы в Россию. Вам, конечно, решать самой, но я бы не советовала вам связываться с такого рода «помощью» знакомой, тем более вам неизвестно, от чьего имени этот перевод будет отправлен (физическое или юридическое лицо), и каково будет в переводе указано назначение платежа и его цель. А последствия получения такого денежного перевода из-за границы могут быть очень серьёзные.
Согласно Статье 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" обязательному банковскому контролю подлежат следующие операции с денежными средствами, а именно:
1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к определенному виду операций. Вам стоит ознакомиться с данным законом, посмотреть перечень операций, попадающих под действие этого закона и хорошо всё взвесить, так как в их составе есть и различные денежные переводы из зарубежа.Для осуществления такого контроля банк потребует от вас документального подтверждения, кто, на каком основании, и для какой цели перечислил вам такую сумму, и что вы им сможете предъявить? А что вы будете делать, если банк на основании контроля проинформирует вас о приостановлении операции и отказе в выполнении вашего распоряжения по совершению операции (выдачи наличных)? А реальный получатель средства требовать будет с вас.
Кроме того, в отдельных случаях банковский перевод из-за границы облагается налогом, т.е. переводы могут попадать под налогообложение, если будут отнесены к доходам, полученным от источников за пределами Российской Федерации. Так, например, в соответствии с пунктом 3 статьи 208 Главы 23 Налогового кодекса РФ (НК РФ) части 2 от 05.08.2000 N 117-ФЗ, к налогооблагаемым доходам относятся доходы от реализации недвижимого имущества, находящегося за пределами Российской Федерации. Вы ведь не знаете, какое назначение платежа в переводе из-за границы будет указано!
bankirsha.com
Лимиты на перевод валюты за рубеж могут снять | Статьи
Россиянам необходимо дать возможность осуществлять валютные переводы с банковских счетов в пользу любых граждан — резидентов РФ за границу (на их счета в зарубежных банках) без всяких ограничений. Об этом говорится в материалах ассоциации «Национальный платежный совет» (НПС; в нее входят платежные системы Visa, MasterCard, PayPal, «Золотая корона», United Card Service, Cyberplat, банки, компания МТС и пр.), которые осенью 2015 года будут направлены в ЦБ. Сейчас законодательство разрешает россиянам переводить валюту в любом объеме за рубеж только в пользу супругов и близких родственников, по остальным получателям действует лимит — $5 тыс. в день.
— Закон о валютном контроле разрешает россиянам отправлять валюту в любом объеме за рубеж только в пользу их супругов или близких родственников, — говорит исполнительный директор НПС Мария Михайлова. — В этой части назрела необходимость либерализации валютного законодательства, поскольку снятие ограничений в этой сфере не несет повышенных рисков. Речь не идет о том, чтобы снять все запреты на валютные переводы между резидентами на территории РФ: валютные переводы на территории России в пользу любых лиц запрещены, физлица могут переводить средства друг другу только в рублях. Инициатива касается переводов россиян из РФ за рубеж друг другу. Сейчас гражданин РФ может отправить за рубеж валюту в любом количестве только близкому родственнику, но эта практика должна касаться и всех россиян, находящихся за рубежом.
Запрет на валютные операции между российскими резидентами на территории РФ установлен законом «О валютном регулировании и валютном контроле». Закон допускает ряд случаев, когда валютные переводы между резидентами РФ возможны: отправитель из России может перевести валюту за границу другому россиянину, если получателями являются родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители и дети, дедушки, бабушки, внуки), полнородные и неполнородные братья и сестры, усыновители и усыновленные. Для таких переводов потребуется предъявить в финансовом учреждении подтверждающие родство документы, также в заявлении должна быть зафиксирована цель валютного перевода за рубеж.
Гражданам РФ, не имеющим близкого родства, трансграничные переводы тоже разрешены, но в ежедневном пределе $5 тыс. по курсу ЦБ на дату списания со счета отправителя (339,8 тыс. рублей по курсу на 15 сентября). Эта норма появилась в 2005 году и была призвана решить коллизию: россиянам и иностранцам разрешается ввозить в Россию валюту в любых объемах. Единственное требование — декларировать суммы свыше $10 тыс. Ограничения по 173-ФЗ не распространяются на переводы гражданам иностранной валюты из России и получение физлицами валюты, переведенной в нашу страну, если переводы связаны с предпринимательской или инвестиционной деятельностью, приобретением прав на недвижимость.
Управляющий директор компании «Инвесткафе» Иван Кабулаев отметил, что сейчас описанная часть валютного контроля в целом «рудиментарна» и снятие ограничений необходимо, в частности, для рынка жилой недвижимости — чтобы сторонам по сделке не приходилось терять при двойной конвертации рубля. Впрочем, профессор Института МИРБИС Владимир Уколов предостерегает, что смягчение валютного контроля в целом в РФ может привести к усилению оттока капитала — «что противоречит тенденциям, связанным с принятым, например, законом об амнистии капиталов». Уколов напоминает, что сегодня большинство россиян живут на скромные заработки, у 15% граждан доходы едва превышают прожиточный минимум (10 тыс. рублей), поэтому их проблема осуществления валютных переводов с банковских счетов в пользу любых граждан — резидентов РФ на их счета в зарубежных банках без всяких ограничений вообще не затронет и не заинтересует. По мнению директора департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрия Амвросиева, сейчас, напротив, нужно вводить более жесткое валютное регулирование для стабилизации курса национальной валюты и валютного рынка в целом.
В Минэкономразвития тоже считают, что перед принятием решения о реализации этой инициативы нужно предварительно оценить, насколько эти операции имеют признаки, свидетельствующие о возможном отмывании доходов, полученных преступным путем, — то есть в контексте принимаемых мер по противодействию утечке российского капитала за рубеж.
Официальные представители Минфина, Росфинмониторинга и ЦБ не ответили на запрос. По данным ЦБ, за первое полугодие 2015 года физлица-резиденты перечислили за рубеж $12,4 млрд — почти в два раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года ($22,9 млрд).
— Причина сокращения — двукратная девальвация рубля, — поясняет начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Переводы физлиц-резидентов за рубеж вносят существенный вклад в чистый отток капитала, который за первое полугодие 2015 года составил $52,5 млрд. Наибольший объем средств россияне перечислили в Швейцарию — $2 млрд, на 2-м месте — Латвия ($1,7 млрд), тройку замыкает Великобритания — $872 млн. Латвия становится все более привлекательным перевалочным пунктом для оттока российского капитала. С 2008 по 2014 год переводы физлиц-резидентов из России в эту страну выросли почти в 10 раз, с $283,6 млн за 2008 год до $2,7 млрд за 2014 год, тогда как в Швейцарию — только в три раза. Впрочем, либерализация трансграничных денежных переводов будет способствовать вытеснению криминального транзита. Также либерализация благотворно отразится на доходах банков.
iz.ru
